Tipp: Wir haben unsere Berufsunfähigkeitsversicherung mit drei neuen Tarifen für Sie noch leistungsstärker und günstiger gemacht. Hier geht es zu unseren Leistungshighlights.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Ganz einfach: Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die wahrscheinlich wichtigste Versicherung von allen. Denn wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, hat kein Einkommen mehr und steht vor einem finanziellen Ruin. Und das Tragische: Statistisch gesehen, wird bereits jeder vierte Berufstätige berufsunfähig. Die Ursachen dafür liegen vermehrt in psychischen Bereichen, wie zum Beispiel einem Burnout. Somit sollte jeder Berufstätige über den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken.

  • Für alle, die berufstätig sind

    Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann finanziell existentiell sein. Wenn ein Arbeitnehmer nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben, springt die BU-Versicherung ein und zahlt eine monatliche Rente, die vorher vertraglich vereinbart wurde.

  • Je früher, desto günstiger

    Wer jung ist, ist gesünder und somit ist das Risiko berufsunfähig zu werden geringer. Die Beiträge sind also deutlich geringer – und das über die gesamte Laufzeit.

  • Monatliche Rente im Leistungsfall

    Sollten Sie im Laufe Ihres Berufslebens berufsunfähig werden, zahlt die Versicherung eine monatliche Rente und befreit Sie von den Beiträgen. Somit können Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen, auch wenn Sie kein Gehalt mehr beziehen können.

Wie funktioniert eigentlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoversche einfach erklärt. (1:05 Min.)

Nehmen Sie sich eine Minute Zeit und lernen Sie, wie wichtig die Absicherung ist, wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen sollte, wie hoch die Versicherungs­summe und die Laufzeit gewählt werden sollte.

Ihr Vorteil: Wiederholt "SEHR GUT" von Stiftung Warentest

Unsere ausgezeichnete Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es in drei Tarif-Ausprägungen, die jetzt noch leistungsstärker und preisgünstiger sind. Natürlich leisten wir in allen Tarifen schon ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50% - und zwar zu 100%. Unsere Top-Leistungen erläutern wir Ihnen hier gerne im Detail. Nur so viel schon vorab: Auch die Stiftung Warentest (Finanztest) testet unser Produkt regelmäßig und kürte es wiederholt mit „SEHR GUT“. Die unabhängige Ratingagentur Franke & Bornberg hat unsere drei neuen BU-Tarife bereits mit der Bestnote „hervorragend“ bewertet. Wie ausgezeichnet wir in weiteren unabhängigen Testergebnissen abgeschnitten haben, erfahren Sie in unserem Ratgeber unter Berufsunfähigkeitsversicherung Test.

  • Kompetente und individuelle Beratung

    Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtig. Die richtige Beratung noch viel wichtiger. Aus diesem Grund stehen Ihnen unsere Experten bei jedem Schritt kompetent zur Seite.

  • Drei leistungsstarke Tarife

    Premium, Premium Plus und Premium Exklusiv: Wir haben unsere drei Tarifausprägungen verbessert, sodass sie sich noch flexibler und individueller auf verschiedenste Lebenssituationen unserer Kunden zuschneiden lassen.

  • Anonymer Gesundheitscheck

    Checken Sie mit wenigen Klicks, ob Sie trotz Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei uns abschließen können. Anonym, unverbindlich, kostenfrei.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Franke und Bornberg, Note hervorragend Berufsunfähigkeitsversicherung: Franke und Bornberg, Note hervorragend
So punktet unsere Berufsunfähigkeitsversicherung im Wettbewerbs-Vergleich

Unsere Berufsunfähigkeits­versicherung ist eine der Besten im Markt. Wir haben die wichtigsten Fakten für einen Anbieter-Vergleich für Sie zusammengestellt. Alle Informationen finden Sie in unserem Ratgeber unter Berufsunfähigkeits­versicherung Vergleich​​​​​​​.

Ausgezeichnete Beratung durch unser BU-Team

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann komplex sein, deshalb lassen wir Sie nicht allein. Unsere Expertinnen und Experten sind speziell zur BU-Vorsorge geschult und beraten Sie gerne umfassend zum Produkt. Außerdem unterstützen sie Sie bei der Auswahl des richtigen Tarifes, Fragen zu gesundheitlichen Themen und führen Sie durch den Versicherungsantrag.

Uzay Yilmas
Uzay Yilmaz 0511 9565 374 uzay.yilmaz@hannoversche.de
Nina Mietau
Nina Mietau 0511 9565 221 nina.mietau@hannoversche.de
Marcel Velke 0511 9565 351 marcel.velke@hannoversche.de
Nico Rust
Nico Rust 0511 9565 342 nico.rust@hannoversche.de

Jetzt noch besser: Unsere Top-Leistungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung

Wir bieten durch drei neue Tarife mit Erweiterung unserer Leistungsbausteine noch mehr Sicherheit und eine größere Auswahl für einen individuellen Versicherungsschutz. Flexibel und auch später nach Bedarf anpassbar.

NEU: Absicherung von Grundfähigkeiten

Bei Verlust der Seh-, Sprech- oder Hörfähigkeit zahlt die Hannoversche über 18 Monate die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente.

Umfangreiche Nachversicherungsgarantien

Veränderte Lebensumstände, wie zum Beispiel ein Berufswechsel, der Kauf einer Immobilie oder die Geburt eines Kindes, sorgen für einen erhöhten Absicherungsbedarf. In diesen und vielen weiteren Fällen kann die BU-Rente ganz einfach erhöht werden.

Leistung bei Arbeitsunfähigkeit (Krankschreibung)

Wer krankgeschrieben ist, ist arbeitsunfähig, aber nicht zwangsläufig auch berufsunfähig. Bei uns gilt: Wer mindestens sechs Monate Arbeitsunfähigkeit bescheinigt bekommt, erhält die BU-Rente bis zu 24 Monate ausbezahlt.

Auszahlung der BU-Rente bei schwerer Krankheit

Schwere Erkrankungen wie die Diagnose Krebs oder Einschränkungen der Herz- oder Lungenfunktion müssen schnell und länger behandelt werden. Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung leistet deshalb finanzielle Hilfe mit der Auszahlung von 18 Monatsrenten.

Leistungsfallprüfung durch Verbraucherschutz

Sie sind berufsunfähig, aber wir zahlen nicht? Sollten wir Ihren Antrag auf Berufsunfähigkeit ablehnen, können Sie die Verbraucherzentrale mit der erneuten Prüfung beauftragen – wir beteiligen uns mit maximal 500 Euro an den Kosten! Denn Transparenz ist uns besonders wichtig.

Übrigens: Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Azubis bietet viele weitere Vorteile speziell für junge Menschen. Früh absichern lohnt sich.

Unsere BU-Tarife im Leistungsvergleich

Die Leistungen unserer Berufsunfähigkeitsversicherung sind vielfältig und optimal auf verschiedene Lebensentwürfe zugeschnitten. Je nachdem welche Leistungen für Sie wichtig sind, können Sie sich zwischen unseren drei leistungsstarken Tarifen Premium, Premium Plus und Premium Exklusiv entscheiden.

Premium
Der Testsieger-Tarif zum kleinen Preis
Premium Plus
Leistet schon bei Arbeitsunfähigkeit - mehr Leistungen und attraktive Extras
Premium Exklusiv
Unser umfassendster Schutz für jeden Bedarf

Abgesichert, sobald der Antrag bei uns eingegangen ist. Bis zum tatsächlichen Versicherungsbeginn gelten dann die Bedingungen für den vorläufigen Versicherungsschutz. Das bedeutet, dass wir eine BU-Rente – bis zu maximal 1.000 Euro im Monat – auch dann zahlen, wenn die Berufsunfähigkeit noch vor dem Versicherungsbeginn aufgrund eines Unfalls erfolgt.

Da gibt es keine Diskussion: Selbst wenn es der Gesundheitszustand theoretisch zulässt in einem anderen Beruf zu arbeiten, leisten wir trotzdem. Im Leistungsfall verzichten wir auf die Prüfung, ob einer anderen Tätigkeit nachgegangen werden kann.

Egal ob Urlaub, Arbeit oder Freizeit: Passiert etwas, das zur Berufsunfähigkeit führt, leisten wir unabhängig davon, wo es zugestoßen ist.

Wer gepflegt wird, kann nicht arbeiten. Deshalb sind wir da: Wer nachweislich voraussichtlich ununterbrochen 6 Monate pflegebedürftig ist und deswegen täglich gepflegt werden muss, erhält die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente.

Bei Verlust der Sehfähigkeit, Sprechfähigkeit oder Hörfähigkeit zahlen wir über 18 Monate eine Rente in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente.

Von Anfang an werden Überschüsse, die wir erwirtschaften, unmittelbar gutgeschrieben. Denn die Beiträge werden grundsätzlich so kalkuliert, dass auch bei einem schlechten Verlauf die versicherten Leistungen erbracht werden können. Eine Ursache für Überschüsse ist z.B., wenn die Hannoversche kostengünstiger arbeitet als veranschlagt. Diese Überschussanteile werden gleich von dem Tarifbeitrag abgezogen. So zahlen unsere Versicherungs­nehmer anstatt des Tarifbeitrags den geringeren Zahlbeitrag.

Im Leistungsfall sorgt die Überschussbeteiligung dafür, dass die Berufsunfähigkeitsrente zusätzlich erhöht wird, je nachdem, ob in dem jeweiligen Jahr Überschüsse erwirtschaftet wurden oder nicht.

Wir sind da, auch wenn es finanziell vielleicht mal eng wird: Dann kann der Vertrag vollständig oder teilweise beitragsfrei gestellt oder eine zinslose Stundung oder Teilstundung für die Dauer von insgesamt bis zu 36 Monaten beantragt werden. Gemeinsam finden wir die beste Lösung!

Eine Berufsunfähigkeit zu prognostizieren, kann manchmal schwierig sein. Deshalb leisten wir auch noch rückwirkend. Die Leistungen werden ab Eintritt der Berufsunfähigkeit gezahlt, auch wenn eine ärztliche Prognose innerhalb der ersten 6 Monate nicht möglich war.

Erhöht sich die Regelaltersgrenze in der Deutschen Rentenversicherung, kann die Laufzeit des Vertrags verlängert werden.

Es besteht die Möglichkeit der Erhöhung der Rente entweder alle 5 Jahre oder zu bestimmten Ereignissen ohne Risikoprüfung wie z. B.:

  • Aufnahme einer Berufsausbildung oder eines Vollzeitstudiums
  • bei Abschluss eines Studiums, einer Berufsausbildung sowie Promotion und Meisterprüfung
  • bei Eintritt in die Selbstständigkeit mit notwendiger Kammerzugehörigkeit oder mit einem kammerzertifizierten Ausbildungsberuf
  • bei Erhöhung des monatlichen Bruttoeinkommens um mindestens 10 %
  • bei Bau oder Erwerb einer selbst genutzten Immobilie
  • bei Heirat oder Gründung einer Lebenspartnerschaft
  • bei Geburt oder Adoption eines Kindes
  • bei Scheidung oder Aufhebung einer Lebenspartnerschaft
  • bei Tod oder Pflegebedürftigkeit des erwerbstätigen Ehegatten oder Lebenspartners

Beabsichtigen wir den Leistungsantrag abzulehnen, so kann diese Entscheidung von Verbraucherzentralen oder Versicherungsberatern überprüft werden. Wir beteiligen uns an den dadurch entstandenen Kosten bis zu einer Höhe von 500 Euro.

Die Berufsunfähigkeitsrente deckt vieles ab. In schwierigen Zeiten braucht es aber manchmal ein entscheidendes „Mehr“ an Leistungen. Wir leisten deshalb tatkräftige Unterstützung.

Wiedereingliederungshilfe
Stellen wir im Rahmen der Nachprüfung die Leistungen wegen Berufsunfähigkeit ein, zahlen wir eine Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 12 Monatsrenten (insgesamt maximal 15.000 Euro).

Schulungshilfe bei Wiedereingliederung  
Sind die Voraussetzungen der Wiedereingliederungshilfe erfüllt, besteht zusätzlich die Möglichkeit, eine Schulungshilfe in Anspruch zu nehmen, um sich den veränderten Arbeitsbedingungen anzupassen. Die Schulungshilfe bei Wiedereingliederung ersetzt die entstehenden Kosten einer abgeschlossenen Schulungsmaßnahme bis 3.000 Euro.  

Umschulungshilfe  
Wird nach anerkannter Berufsunfähigkeit eine Umschulungsmaßnahme durch die Agentur für Arbeit oder einen anderen staatlich anerkannten Träger erfolgreich abgeschlossen, bei der aus arbeitsmarktbezogener Sicht die begründete Aussicht besteht, dass die Aufnahme einer Berufstätigkeit dadurch früher erfolgen kann, zahlen wir auf Antrag eine einmalige pauschale Umschulungshilfe in Höhe von 1.500 Euro.  

Rehabilitationshilfe  
Wir beteiligen uns an den Kosten für Rehabilitationsmaßnahmen bei Aussicht auf Neuaufnahme einer Berufstätigkeit in Höhe von 6 Monatsrenten (maximal 6.000 Euro).

Ein Unfall kann alles ändern – und das in Bruchteilen von Sekunden. Wenn das passiert, wird am Anfang besonders viel Unterstützung benötigt. Im Falle einer unfallbedingten Berufsunfähigkeit zahlen wir eine zusätzliche Soforthilfe in Höhe von 6 Monatsrenten – ergänzend zur Berufsunfähigkeitsrente.

Schüler können bei Beginn einer Berufsausbildung, einer beruflichen Tätigkeit oder eines Studiums
die Berufsgruppeneinstufung ohne erneute Gesundheitsprüfung neu vornehmen lassen.

Vollzeitstudenten können nach ihrem Studium bei erstmaliger Aufnahme einer Berufstätigkeit innerhalb der ersten 12 Monate eine neue Berufsgruppeneinstufung ohne erneute Gesundheitsprüfung vornehmen lassen.

Bei einem Berufswechsel können versicherte Berufstätige die Berufsgruppeneinstufung ohne erneute Gesundheitsprüfung neu vornehmen lassen, sofern der Vertrag maximal 10 Jahre besteht und sie noch keine 40 Jahre alt sind.

Bei besserer Einstufung kann sich der monatliche Zahlbeitrag verringern.

Falls das Unternehmen umorganisiert werden muss, damit die versicherte Person wieder berufstätig sein kann, können Kosten entstehen. Wir beteiligen uns einmalig an den Kosten, die zur Umorganisation des Betriebs notwendig sind, in Höhe von bis zu 20 Monatsrenten (maximal 30.000 Euro).

Versicherte haben bei einer Berufsunfähigkeit, die sie daran hindert in ihrem bisherigen Beruf in Vollzeit zu arbeiten, auch Anspruch auf Leistungen, wenn sie in Teilzeit weiterarbeiten können.

Wir zahlen eine Leistung in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente für maximal 24 Monate, bei einer Krankschreibung von 6 Monaten. Die Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit können bereits nach Ablauf von 3 Monaten zusammenhängender Krankschreibung fällig werden, wenn die Krankschreibung für weitere 3 Monate ausgestellt wird.

Bei der Diagnose Krebs oder bei Einschränkungen der Herz- oder Lungenfunktion leisten wir eine Rente in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für die Dauer von 18 Monaten.

Ein Rollstuhl erfordert besondere Hilfe oder eine Umgestaltung innerhalb der eigenen vier Wände. Wenn Rollstuhlbedarf nach den Bedingungen vorliegt, fließt eine Rente in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für die Dauer von 18 Monaten.

Dieser Baustein denkt „in die Zukunft“ und sichert das garantierte Angebot der Aufnahme in unsere Risiko­le­bens­versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Bei Geburt oder Adoption eines Kindes oder bei Bau oder Erwerb einer selbst bewohnten und darlehensfinanzierten Immobilie kann ohne erneute Gesundheitsprüfung einmalig der Abschluss einer Risikolebensversicherung bis zu einer Versicherungssumme von maximal 500.000 Euro beantragt werden. Es gilt der bei Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung gültige Gesundheitszustand.

Eine wichtige Zusatzoption: Dynamik zum Inflationsausgleich

Durch die Inflation steigen Preise für Güter und Dienstleistungen immer weiter an. Dadurch erhöhen sich die monatlichen Ausgaben. Auch die Verbraucherzentrale empfiehlt die Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung, um gestiegene Kosten im Fall der Fälle durch die BU-Rente auszugleichen. Die Dynamikoptionen können Sie in allen drei BU-Tarifen einschließen und den Prozentsatz für die Erhöhung individuell vereinbaren. Damit steht im Falle der BU trotz Inflation mehr monatliche Rente zur Verfügung.

Beitragsdynamik

Der Versicherungsbeitrag und die versicherte Rente steigen damit jedes Jahr um wahlweise 1-5 %, ganz ohne weitere Gesundheitsprüfung. Diese Erhöhung kann während der Laufzeit flexibel ausgesetzt werden. 

Leistungsdynamik

Wenn die versicherte Person während der Versicherungsdauer berufs- bzw. arbeitsunfähig wird, erhöhen wir die Rente jährlich um wahlweise 1-3 % (bezogen auf die Vorjahresrente). So decken wir den steigenden Rentenbedarf bis zum Versicherungsende automatisch ab.

Informationen & Details zum Download

Warum ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?

Was man umgangssprachlich als Berufsunfähigkeit betitelt, ist eigentlich in drei Stufen aufgeteilt:

  • Arbeitsunfähigkeit bezeichnet eine temporäre Unfähigkeit, den Beruf ausüben zu können.
  • Berufsunfähigkeit bedeutet, das man langfristig nicht mehr in der Lage ist, seinen derzeitigen Beruf auszuüben
  • Erwerbsunfähigkeit beschreibt, wenn eine Person nicht mehr in der Lage ist, irgendeinen Beruf auszuführen.

Diese drei Situationen sind grundlegend verschieden – aber alle haben gemeinsam, dass sie nicht vorhersehbar sind. Dementsprechend ist es wichtig, gut vorbereitet zu sein. 

Wenn Sie nicht mehr täglich arbeiten können, fällt Ihre staatliche monatliche Rente höchstwahrscheinlich mau aus. Alle, die nach 1961 geboren sind, haben nur noch Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente. Bei dieser wird die volle Rente nur dann ausgezahlt, wenn der Betroffene keine drei Stunden täglich arbeiten kann. Dabei sind die Qualifikationen vollkommen irrelevant. Kann zum Beispiel ein studierter Wirtschaftsingenieur seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben, ist aber noch in der Lage, als Pförtner zu arbeiten, so muss er diese Stelle antreten und erhält nicht die volle Erwerbsminderungsrente.

Das zahlt der Staat im Falle einer Berufsunfähigkeit
  • Eine Erwerbsminderungsrente von ca. einem Drittel ihres bisherigen Bruttoeinkommens erhalten Menschen, die weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten können.
  • Menschen, die in der Lage sind, 3-6 Stunden pro Tag zu arbeiten, erhalten noch weniger Erwerbsminderungsrente vom Staat.
  • Wer 6 Stunden oder mehr pro Tag arbeiten kann, erhält gar keine Erwerbsminderungsrente.
  • Selbstständige und Freiberufler haben meist keinen Anspruch auf eine staatliche Versorgung.

Zudem gilt: Es müssen mindestens 60 Monate lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt worden sein, damit überhaupt ein Anspruch auf Erwerbsminderungsrente besteht. Davon müssen sogar noch 36 Monatsbeiträge in den letzten 5 Jahren getätigt worden sein.

Der Staat kann die entstandene Versorgungslücke im Falle einer Berufsunfähigkeit also nicht schließen. Das entstandene finanzielle Defizit ist einfach zu hoch: Die Lebenshaltungskosten zu decken und den Lebensstandard zu halten wird schwer. Die sogenannte Versorgungslücke ist umso kritischer, wenn Ehepartner, Kinder oder pflegebedürftige Familienmitglieder im Spiel sind. Mehr zu ihrer individuellen Versorgungslücke erfahren Sie in unserem Ratgeberartikel "BU Lücke berechnen".

Erwerbsminderungsrente vom Staat Erwerbsminderungsrente vom Staat
Statistisch wird jeder Vierte berufsunfähig - Das sind die Gründe!

Jeder Berufstätige setzt sich jeden Tag Risiken aus, die zu einer Berufsunfähigkeit führen können. Und das nicht nur im Job, sondern auch privat. Erkrankungen der Psyche, eine Krebsdiagnose, ein Schlaganfall oder ein Herzinfarkt oder aber auch ein Unfall beim Sport oder im Urlaub können dazu führen, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Der Staat zahlt in diesem Fall nur eine kleine Erwerbsminderungsrente – eine private zusätzliche Absicherung ist hier unerlässlich. Insbesondere für Selbstständige, Freiberufler und Berufseinsteiger, denn sie besitzen in der Regel keinen staatlichen Rentenanspruch.

Ursachen von Berufsunfähigkeit
Ursachen für Berufsunfähigkeit Ursachen für Berufsunfähigkeit

Quelle: © Werte gerundet und verifiziert durch MORGEN&MORGEN, M&M Office, Stand 04/2023

Anonymer Gesundheitscheck bei Vorerkrankungen

Sie haben bereits eine Vorerkrankung und sind sich unsicher, ob Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten können bzw. zu welchen Konditionen? Viele Kunden möchten erst einmal eine anonyme Voranfrage stellen. Mit nur wenigen Klicks können Sie hier unverbindlich und anonym prüfen, ob wir Sie versichern und zu welchem Preis.

Steigen Sie einfach in unseren Online-Tarifrechner ein und bestimmen Sie Ihre monatliche Wunschrente und Ihre Laufzeit. Wenn Sie sich für einen Tarif entschieden haben, beantworten Sie bitte wahrheitsgemäß unsere Gesundheitsfragen - weiterhin völlig anonym. Erst nach der Online-Bestätigung, ob und wie wir Sie versichern, geben Sie Ihre privaten Daten ein.

Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Einfache Antwort: Für jeden, der im Berufsleben steht, ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll. Insbesondere Auszubildende, Studenten und Berufsanfänger bis 35 sollten sich mit dem Abschluss auseinandersetzen. Denn: Je jünger, desto gesünder und somit günstiger. Übrigens: Der Abschluss einer BU-Versicherung ist bis zum 55. Lebensjahr möglich.

Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoversche

Bis Sie 35 sind, können Sie übrigens mit dem Starter-Tarif 5 Jahre bares Geld sparen, dank niedriger Beiträge.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten, Azubis, Junge Erwachsene Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten, Azubis, Junge Erwachsene

Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung und wie lange?

Wir zahlen bereits, wenn Sie eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent für voraussichtlich sechs Monate vom Arzt prognostiziert bekommen.

Übrigens: Wer krankgeschrieben ist, ist arbeitsunfähig, aber nicht zwangsläufig auch berufsunfähig.
In unseren Tarifen Plus und Exklusiv machen wir keinen Unterschied zwischen Arbeitsunfähigkeit (AU) und Berufsunfähigkeit (BU): Wer einen ehemals „gelben Schein“ über mindestens sechs Monate einreicht, bekommt die BU-Rente ausbezahlt. Und zwar bis zu 24 Monate, ohne Wenn und Aber.

Wie lange wird die monatliche Rente gezahlt?
Die Versicherung zahlt 100 Prozent der monatlichen Rente bis Sie Ihren Beruf wieder ausüben können. Die maximale Zahlungsdauer hängt davon ab, welche Laufzeit Sie vereinbart haben. 

Wann ist der richtige Zeitpunkt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen?

Berufsunfähigkeitsversicherung: Schülerin/Studentin Berufsunfähigkeitsversicherung: Schülerin/Studentin

Schüler/Student
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder abzuschließen mag erst einmal abwegig klingen. Allerdings sprechen viele Gründe dafür sich schon als Schüler oder aber Student für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten zu entscheiden. Denn als junger Mensch sind die gesundheitlichen Faktoren in der Regel so gering, dass dies einen sehr positiven Einfluss auf den Beitrag hat. Sollte es in der Schulzeit beispielsweise durch einen Unfall zu einer sogenannten Schulunfähigkeit kommen, gibt es hier zwar keinen Einkommensausfall des Kindes, aber es entstehen natürlich Kosten durch diese Schulunfähigkeit, z.B. durch die nun erforderliche Betreuung. Eltern können mit dieser monatlichen Rente die Kosten stemmen.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Berufsanfänger Berufsunfähigkeitsversicherung: Berufsanfänger

Berufsanfänger
Sie starten gerade eine Ausbildung, haben Ihr Studium beendet oder steigen direkt ins Berufsleben ein? Herzlichen Glückwunsch! Genau jetzt ist der richtige Zeitpunkt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Denn in der Regel sind Sie jetzt noch jung und haben wenig gesundheitliche Einschränkungen – somit dürfte Ihr Beitrag zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung gering sein. Und das über die gesamte Laufzeit. Bis ins Rentenalter.
Es spielt übrigens keine Rolle, ob Sie später noch einmal Ihren Beruf wechseln. In der Berufsunfähigkeitsversicherung zählt immer nur der zuletzt ausgeübte Job.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Angestellter Berufsunfähigkeitsversicherung: Angestellter

Angestellter
Sie stehen bereits seit einigen Jahren in Lohn und Brot und denken immer mal wieder darüber nach, ob Sie sich nicht auch absichern sollten? Tun Sie es jetzt und konservieren Sie Ihren Gesundheitszustand bevor noch weitere Zipperlein dazukommen und den Tarif entsprechend verteuern. Das Gute: Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es keine Wartezeit. Sie sind also direkt mit Abschluss geschützt, falls Ihnen etwas Unvorhergesehenes zustoßen sollte.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung: Selbstständige

Selbstständiger/Freiberufler
Wir wissen: eine Krankheit oder einen Unfall kann jeden treffen – bei Selbstständigen und Freiberuflern bedeutet eine Berufsunfähigkeit aber auch ein Schaden für das ganze Unternehmen. Bis hin zur Insolvenz. Selbstständige sind nicht in der Deutschen Rentenversicherung abgesichert, erhalten also noch nicht einmal den Basisschutz der Angestellten. Eine zusätzliche private Absicherung in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige ist bei dieser Zielgruppe deshalb besonders relevant. Die Hannoversche berücksichtigt u.a. auch ganz spezielle Bedarfe dieser Berufsgruppen, z.B. in den Tarifen unserer Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure und Architekten.

Welche Laufzeit ist für die Berufsunfähigkeitsversicherung ideal?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung begleitet Sie über Ihr ganzes Berufsleben: Berufseinstieg, Jobwechsel, Elternzeit, Tätigkeit im Ausland oder wenn Sie sich selbstständig machen. Aus diesem Grund sollten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung auch so lange abschließen, bis Sie sie nicht mehr brauchen. Und das ist spätestens dann der Fall, wenn Sie mit Ihrer monatlichen Altersrente Ihren Lebensstandard halten können. Natürlich wirkt sich die Laufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung auch auf die Kosten aus. Je länger Sie sich absichern, umso teurer sind auch die Versicherungsbeiträge. Denn mit jedem Jahr der beruflichen Tätigkeit steigt auch die Gefahr berufsunfähig zu werden.

Unsere Empfehlung ist es, die Absicherung bis zum 67. Lebensjahr zu vereinbaren. Sollten Sie dann mit 55 oder 60 Jahren feststellen, dass Ihre private finanzielle Situation eine mögliche Berufsunfähigkeit auffangen kann, können Sie die Versicherung kündigen und somit die Beiträge sparen, die Sie am Anfang mehr bezahlt haben.

Berufsunfähigkeitsversicherung - Volle Sicherheit bis zum 67. Lebensjahr Berufsunfähigkeitsversicherung - Volle Sicherheit bis zum 67. Lebensjahr

Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente) sein?

Damit Sie Ihren Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit auch ohne ein eigenes Einkommen aus einer Erwerbstätigkeit halten können, gilt die einfache Faustformel: 60 % vom Brutto- beziehungsweise 75 % Ihres Nettoeinkommens. Sobald Sie berufsunfähig sind, fließt dann die Berufsunfähigkeitsrente – die übrigens ganz normal zu versteuern ist. 

Wichtiger Hinweis: Die gesamte versicherte Jahresrente (auch inklusive bereits bestehender Versicherungen) darf 60 % Ihres durchschnittlichen Jahres-Bruttogehaltes der letzten drei Jahre nicht überschreiten.

Übrigens: Ihre gesetzliche EU-Rentenhöhe finden Sie auf dem Renteninformations-Schreiben von der Deutschen Rentenversicherung Bund, das Sie jährlich per Post erhalten. Vorausgesetzt Sie sind älter als 27 und zahlen bereits seit mindestens 5 Jahren in die Rentenkasse ein.

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Es gibt viele Faktoren, die die Höhe der Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen. Mit dem Gesundheitszustand, dem Eintrittsalter und dem Beruf können wir die Höhe Ihrer Beiträge ermitteln. Sollten Sie privat oder beruflich Gefahren ausgesetzt sein, wie zum Beispiel ein risikoreiches Hobby ausüben, berechnen wir einen Risikozuschlag.

Ein aktuelles Preisbeispiel zeigt, dass eine 25jährige Diplom-Kauffrau bei einer Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr und einer monatlichen Rente von 1.000 Euro eine Berufsunfähigkeitsversicherung bereits ab 37,40 Euro monatlich abschließen kann.

Wir haben Ihnen untenstehend die wichtigsten Faktoren zur Preiskalkulation aufgeführt. 

Berufsunfähigkeitsversicherung: Gesundheit Berufsunfähigkeitsversicherung: Gesundheit

Gesundheit
Sie sind gesund und haben keine Vorerkrankungen? Umso besser! Dann ist das Risiko berufsunfähig zu werden gering und wir können Sie günstig versichern.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Eintrittsalter Berufsunfähigkeitsversicherung: Eintrittsalter

Eintrittsalter
Je jünger, desto günstiger. Denn wir gehen davon aus, dass Sie als junger Mensch gesund sind und wenige Vorerkrankungen haben.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Beruf Berufsunfähigkeitsversicherung: Beruf

Beruf
Ihr ausgeübter Beruf hat einen Einfluss auf ihren Beitrag. Schließlich muss beachtet werden, welchem Risiko Sie in Ihrem Beruf ausgesetzt sind.

Berufsunfähigkeit: Rentenhöhe Berufsunfähigkeit: Rentenhöhe

Rentenhöhe
Je höher die gewünschte Rentenhöhe, desto höher der Beitrag, der gezahlt werden muss.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Versicherungsdauer Berufsunfähigkeitsversicherung: Versicherungsdauer

Versicherungsdauer
Die Länge einer Versicherungslaufzeit entscheidet natürlich auch über die Höhe der Beiträge. Überlegen Sie genau, bis wann eine Absicherung mit einer Berufsunfähigkeit Sinn macht.

Berufsunfähigkeit: Hobbys Berufsunfähigkeit: Hobbys

Risikoreiche Hobbys
Sind Sie in Ihrer Freizeit oder beim Sport Gefahren ausgesetzt? Wichtig: Folgende Aktivitäten müssen nicht angegeben werden: Motorradfahren als freizeit-/hobbymäßiges Fahren, Bergwandern, Schwimmen und Schnorcheln.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist zu teuer?

Wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie zu teuer ist, gibt es verschiedene Optionen:

  • Verzichten Sie auf einen Tarif mit vielen Zusatzleistungen
    Das Rundum-Sorglos-Paket ist in jedem Fall die beste Absicherung. Wenn diese aber zu teuer ist, macht es Sinn zu hinterfragen, ob es wirklich alle zusätzlichen Leistungen sein müssen, oder ob auch ein anderer Tarif ausreicht. Unser Premium-Tarif bietet bereits alle wichtigen Leistungsbausteine zu einem günstigen Preis.
     
  • Verringerung der Rentenhöhe oder der Laufzeit
    Natürlich macht eine hohe monatliche Rente und eine möglichst lange Laufzeit beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung Sinn. Aber um einen geringeren Beitrag zu erhalten und so wenigstens zu einem Minimum abgesichert zu sein, muss man auch diese Option berücksichtigen.
     
  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Die günstige Alternative
    Zur finanziellen Existenzsicherung ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung die preiswerte Alternative zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Sobald Sie nicht mehr in der Lage sind, mehr als 3 Stunden am Tag irgendeiner Erwerbstätigkeit nachzugehen, zahlt die Versicherung.

So ist der Prozess: Von der Bedarfsermittlung bis zum Abschluss Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung

Sie möchten sich für den Fall der Fälle absichern und planen den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung? Super. Hier zeigen wir Ihnen die wichtigsten Schritte, damit Sie direkt in unserem BU-Rechner loslegen können.

Zuerst möchten wir etwas über Sie wissen: Ihr Alter, Ihren Beruf, Ihre familiäre Situation. All diese Faktoren sind für die Kalkulation Ihres Beitrags ausschlaggebend.

Wie hoch sollte Ihre monatliche Rente sein? Unsere Empfehlung ist mindestens 60 % Ihres aktuellen Bruttogehaltes.

Die Absicherung bis zum gesetzlichen Renteneintritt ist ideal – denn dann sind Sie über Ihr gesamtes Berufsleben abgesichert.

Unseren Testsieger-Tarif Premium, Premium Plus oder Premium Exklusiv – Sie entscheiden, welchen Schutz der Richtige für Sie ist.

Mit der Dynamik-Option sind Sie auf der sicheren Seite und Ihre monatliche Rente erst recht.

An dieser Stelle wollen wir es ganz genau wissen. Wir führen Sie mit einigen Fragen ganz gezielt durch den Gesundheitsfragebogen. Wenn Sie einmal nicht weiter wissen, unterstützen unsere kompetenten Lotsen Sie hier gerne. Mit nur wenigen Klicks erfahren Sie, ob und zu welchen Konditionen wir Sie versichern können. Und das alles anonym und unverbindlich.

Hierfür brauchen wir natürlich noch Ihre persönlichen Daten und Einverständniserklärungen.

Damit Sie alle Ihre Angaben auch erhalten, haben Sie jetzt die Möglichkeit Ihren Antrag bequem herunterzuladen. Der Abschluss erfolgt mittels einer digitalen Unterschrift – Sie sind ab Antragseingang im Rahmen des vorläufigen Versicherungsschutzes sofort versichert.

Ihr Antrag wird jetzt von unserer Risikoabteilung geprüft. Gibt es keine Rückfragen, erhalten Sie in Kürze Ihren Versicherungsschein. Sollten wir noch offene Punkte haben, kontaktieren wir Sie oder Ihren Arzt.

Herzlichen Glückwunsch – Sie haben alles richtig gemacht und sind jetzt rundum abgesichert. Ihre Police erhalten Sie per Post.

Sobald eine vom Arzt bestätigte Berufsunfähigkeit von nur 50 % vorliegt, leisten wir zu 100 %. Wir zahlen die Rente rückwirkend ab Eintritt der Berufsunfähigkeit und zwar genauso lange, bis Sie wieder in der Lage sind Ihren Beruf auszuüben. Maximal bis zum Ende Ihrer vereinbarten Laufzeit, also zum Beispiel bis zum 67. Lebensjahr.

Gut zu wissen: Service im Leistungsfall

Sollte es zu einem Leistungsfall kommen, den wir ablehnen, können Sie sich natürlich von einer neutralen Stelle durch den Verbraucherschutz beraten lassen. Wir beteiligen uns an dem Honorar mit einer Zahlung von bis zu 500 Euro. So gewährleisten wir, dass kein Kunde fälschlich abgewiesen wird, sondern jeder eine faire Chance auf Überprüfung des Leistungsentscheids durch uns erhält.

Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung online abschließen

Ihre günstige Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie einfach und bequem bei der Hannoversche als Direktversicherer abschließen.

In drei Schritten zum Online-Abschluss:

Tarif berechnen Tarif berechnen

Tarif berechnen
Nutzen Sie unseren Online-Tarifrechner, berechnen Sie Ihren monatlichen Beitrag und wählen Sie Ihren Wunsch-Tarif.

Ihre Eingaben machen Ihre Eingaben machen

Persönliche Daten eingeben
Geben Sie dann Ihre persönlichen Daten ein. Dazu gehört natürlich auch die Beantwortung unserer Gesundheitsfragen. Sollten Sie zwischendurch Fragen haben, stehen Ihnen unsere Service-Mitarbeiter und natürlich auch die Lotsen gerne beratend zur Seite.

Versand der Unterlagen Versand der Unterlagen

Online abschließen
Sie haben die Möglichkeit den Vertrag direkt online abzuschließen und digital zu unterschreiben. Ab Antragseingang sind Sie im Rahmen des vorläufigen Versicherungsschutzes sofort versichert. 

Sie haben noch Fragen? Nehmen Sie gerne Kontakt zu uns auf und wir erstellen Ihnen - gerne gemeinsam am Telefon - ein persönliches Angebot für Ihre Berufsunfähigkeits­versicherung.

Berufsunfähigkeitsversicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten

Die Entscheidung, ob und wann Sie berufsunfähig sind, können Sie von einem Arzt Ihrer Wahl treffen lassen. Der Nachweis wird von uns entsprechend geprüft und ggf. um weitere Gutachten ergänzt.

Nichts, Sie müssen uns über einen Berufswechsel auch nicht informieren. Versichert ist immer automatisch Ihr gegenwärtiger Beruf.

Die BU-Beiträge werden beim Starter-Tarif und beim Normaltarif unterschiedlich über die Laufzeit verteilt. So ermöglicht der Starter-Tarif einen günstigen Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung, was vor allem denjenigen entgegenkommt, die sich noch in der Ausbildung, im Studium oder am Anfang ihres Berufslebens befinden.

Nach Ablauf der Startphase (5 Jahre) wird der BU-Beitrag zum Ausgleich entsprechend angehoben. Die genauen Beiträge für die Start- und Zielphase können Sie Ihrem individuellen Angebot entnehmen. Der Starter-Tarif ist vor allem für all jene eine gute Wahl, die noch nicht so viel verdienen und sich dennoch absichern möchten.

  • Keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen: Das wäre der größte Fehler überhaupt. Wer seinen gewohnten Lebensstandard bei einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit beibehalten will, muss privat vorsorgen.
  • Zu spät eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen: Es gilt: Je jünger man bei Eintritt ist, desto geringer fallen die Beiträge aus. Der Grund: In jungen Jahren ist man meist noch gesünder und hat nur selten relevante Vorerkrankungen. Wichtig für Berufsanfänger: Es gibt Wartezeiten in der gesetzlichen Rentenversicherung, die erfüllt werden müssen, um überhaupt Leistungen vom Staat zu erhalten.
  • Eine zu niedrige BU-Versicherung abschließen: Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ist individuell vereinbar. Sinnvoll ist eine Orientierung am letzten Einkommen – in der Regel sichern Versicherungsunternehmen maximal ein Niveau von 75 bis 80 Prozent des Nettoverdienstes ab.
  • Falsche Gesundheitsangaben machen: Wer falsche Angaben macht, riskiert seinen Versicherungsschutz.
  • Keine Dynamik oder Nach­versicherungs­garantie vereinbaren: Weil sich der Finanzbedarf im Laufe des Lebens verändert, sollte auch die Versicherungs­summe nachträglich angepasst werden können. Dazu kann von Anfang an eine Dynamisierung in den Vertrag aufgenommen werden. Damit werden die Versicherungsleistung und –prämie regelmäßig angepasst. Ihr Vorteil: Es gibt keine erneute Gesundheitsprüfung. Das mit zunehmendem Alter steigende Berufsunfähigkeitsrisiko spielt bei der Berechnung des Versicherungsbeitrags dann keine Rolle.
  • Zu kurze Laufzeit: Um Lücken bis zum Beginn der Altersrente zu vermeiden, sollten Sie sich am besten bis zum 67. Lebensjahr versichern.
  • Nicht auf die Finanzkraft des Anbieters achten: Bei wenig substanzstarken Anbietern könnten schlimmstenfalls die Beiträge erhöht werden. Hier erfahren Sie mehr über unsere Finanzstärke und unsere Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich

Natürlich können wir nicht jeden denkbaren Beruf mit aufführen, aber keine Sorge – das regeln wir gemeinsam: Rufen Sie und bitte an, so dass wir gemeinsam eine Lösung finden.

Sind noch Fragen offen?

Interessante Informationen zur Produkt- und Tarifauswahl und Wissenswertes vor dem Vertragsabschluss finden Sie in unserem Ratgeber zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

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