Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure und Architekten

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Ingenieure und Architekten hilft Ihnen, die finanzielle Versorgungslücke zu schließen und Ihren Lebensunterhalt zu sichern, wenn Sie über einen längeren Zeitraum erkrankt sind und nicht mehr arbeiten können. Somit ist die BU eine der wichtigsten Versicherungen - auch für Selbständige – unabhängig davon, ob sie über einen Versorgungswerk abgesichert sind. Gerade für Architekten und Ingenieure in der Baubranche, die meist über ein überdurchschnittliches Einkommen verfügen, ist die Absicherung des gewohnten Lebensstandards von zentraler Bedeutung.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure und Architekten ist aus folgenden Gründen sinnvoll:

• Die BU für Ingenieure und Architekten ist eine der wichtigsten Basisabsicherungen.
• Wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten können, erhalten Sie eine monatliche Rentenzahlung.
• Wer jung ist, gilt als gesünder, weshalb das Risiko berufsunfähig zu werden geringer ist. Die Beiträge sind also deutlich geringer – und das über die gesamte Laufzeit.

Wenn Architekten und Ingenieure aufgrund einer Krankheit oder Verletzung ihre Arbeit dauerhaft nicht mehr ausüben können, drohen im schlimmsten Fall existenzbedrohende Einkommenseinbußen. Diese Gefahr ist gar nicht so fern, wie man vielleicht denkt: Durchschnittlich wird jeder vierte Erwerbstätige im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig.

Es liegt auf der Hand, dass Architekten und Ingenieure, die bei der Ausübung Ihrer Tätigkeit oft Baustellen betreten, einem erhöhten Unfallrisiko ausgesetzt sind, aber auch wer hauptsächlich am Schreibtisch arbeitet, kann durchaus berufsunfähig werden. Denn als Ursache Nummer 1 werden heute Nervenerkrankungen wie Burnout oder Depressionen angesehen, die jeden Beruf treffen können.

Tritt die Berufsunfähigkeit ein, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung an Architekten und Ingenieure eine monatliche Rente in der vereinbarten Höhe. Zugleich muss der Betroffene seine Versicherungsbeiträge nicht mehr weiterzahlen. So sichern Sie Ihren Lebensunterhalt und schützen zum Beispiel auch Ihre Familie vor finanziellen Schwierigkeiten.

Die Absicherung über Versorgungswerke ersetzt die private BU meist nicht. Dafür gibt es zwei wichtige Gründe:

• Das so genannte Ruhegeld des Versorgungswerks greift üblicherweise erst dann, wenn eine ärztliche Bescheinigung über eine Berufsunfähigkeit von 100 Prozent vorliegt, was bei vielen Krankheiten nie erreicht wird. Die private BU leistet hingegen schon ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent.
• Die Höhe der Renten-Beträge der Versorgungswerke berechnen sich an den bis zum Zeitpunkt der Berufsunfähigkeit eingezahlten Mitgliedsbeiträge. Tritt die Arbeitsunfähigkeit früh im Berufsleben ein, fällt die BU-Rente des Versorgungswerks entsprechend gering aus.

Deswegen ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Architekten und Ingenieure immer ernsthaft in Betracht zu ziehen.

• Erhöhter Schutz ab Antragseingang: Wir haben den vorläufigen Versicherungsschutz auf 1.500 Euro angehoben und sichern Sie so besser ab, falls Sie durch einen Unfall zwischen Antragsstellung und Versicherungsbeginn berufsunfähig werden.
• Verbesserte Beitragsdynamik: Durch flexiblere Dynamik-Optionen bieten wir die Möglichkeit, die Rentenhöhe während der Vertragslaufzeit deutlich zu steigern. Das gibt Ihnen die Sicherheit, Kostensteigerungen durch höhere Preise und einen mit der Zeit steigenden Lebensstandard besser abfedern zu können.
• NEU: Krisen-Airbag im Tarif Premium-Exklusiv: Beim Tod naher Angehöriger zahlen wir bis zu 2.000 Euro für eine Therapie, um bei der Trauerbewältigung zu unterstützen.

Unsere drei leistungsstarken Tarife bieten eine maßgeschneiderte Absicherung gegen Berufsunfähigkeit, die sich optimal an Ihre Lebenssituation anpasst. Sie entscheiden selbst, welche Leistungen für Sie am wichtigsten sind.

Durch die Inflation steigen Preise für Güter und Dienstleistungen immer weiter an. Dadurch erhöhen sich die monatlichen Ausgaben. Auch die Verbraucherzentrale empfiehlt die Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung, um gestiegene Kosten im Fall der Fälle durch die BU-Rente auszugleichen. Die Dynamikoptionen können Sie in allen drei BU-Tarifen einschließen und den Prozentsatz für die Erhöhung individuell vereinbaren. Damit steht im Falle der BU trotz Inflation mehr monatliche Rente zur Verfügung.

Um den optimalen Schutz durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten, ist es ratsam, diese auf die persönliche Lebenssituation und gegebenenfalls auf die selbständige Tätigkeit abzustimmen. Die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure und Architekten spielen zwar eine Rolle, sollten aber nicht das entscheidende Kriterium sein. Achten Sie beim Abschluss einer BU-Versicherung vor allem auf folgende Aspekte und Klauseln:

• Umstrukturierungshilfen: Manchmal kann eine drohende Berufsunfähigkeit durch eine Umgestaltung des Arbeitsumfelds abgewendet werden. Dies kann durch Anpassungen wie die Einrichtung eines barrierefreien Arbeitsplatzes oder die Umverteilung von Aufgaben erreicht werden. Es ist wichtig, in den Versicherungsbedingungen genau festzulegen, unter welchen Umständen eine solche Umgestaltung als zumutbar gilt. Wenn eine solche Umgestaltung notwendig wird, bieten gute Versicherer eine Einmalzahlung zur Unterstützung der entstehenden Kosten an.
• Dynamik: Durch eine Beitragsdynamik erhöht sich die versicherte Leistung automatisch und ohne erneute Gesundheitsprüfung, um mit den steigenden Lebenshaltungskosten Schritt zu halten. Eine Leistungsdynamik sorgt dafür, dass Ihre Rente auch während der Laufzeit an die Inflationsrate angepasst wird. Es ist ratsam, diese Optionen in Ihrem Vertrag aufzunehmen.
• Abstrakte Verweisung: Hochwertige Versicherer verzichten in ihren Vertragsklauseln auf die abstrakte Verweisung. Wird ein Selbständiger berufsunfähig, kann der Versicherer ihn nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen, die er potenziell noch ausüben könnte.
• Nachversicherungsgarantie: Bei einer Änderung der Lebenssituation ist es wichtig, dass die Versicherten die Rentenhöhe nachträglich korrigieren können. Eine erneute Gesundheitsprüfung sollte hierfür nicht notwendig sein.
• Gesundheitsprüfung: Die wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen ist für den Versicherungsschutz unerlässlich. Fragen zu früheren medizinischen Behandlungen und Krankenhausaufenthalten sollten sich idealerweise nur auf Zeiträume von fünf oder zehn Jahren beziehen.
• Bedingungen für die Leistungserbringung: Prüfen Sie die Bedingungen, unter denen Leistungen gewährt werden. Gute Versicherer verkürzen den Prognosezeitraum auf sechs Monate und zahlen bereits eine 100%ige BU-Rente, wenn ein Arzt eine Berufsunfähigkeit von mindestens dieser Dauer bestätigt. Achten Sie auf mögliche Wartezeitklauseln, die eine Rentenzahlung verzögern können. Wichtig ist auch, ob Nachzahlungen vorgesehen sind.

Es gibt zahlreiche Aspekte, die die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung für Architekten und Ingenieure bestimmen. Die Versicherungsanbieter berücksichtigen beispielsweise folgende Kriterien:

Sollte der kalkulierte Beitrag nicht Ihrem Budget entsprechen, gibt es verschiedene Möglichkeiten, ihn anzupassen:

• Es besteht die Möglichkeit, auf einen Tarif mit zusätzlichen Leistungen zu verzichten, um den Beitrag zu reduzieren. Selbst im Premium-Tarif der Hannoversche profitieren Sie von einer ausgezeichneten Absicherung, jedoch zu einem besonders attraktiven Preis.
• Eine andere Möglichkeit ist, die Rentensumme zu Beginn geringer zu wählen. Mit der im Tarif vorgesehenen Nachversicherungsgarantie können Sie diese später problemlos anheben.
• Durch eine verkürzte Laufzeit kann der Beitrag zwar verringert werden, allerdings ist dies aufgrund der im Alter auftretenden Versorgungslücke nicht ratsam.

Die staatliche Vorsorge bietet für Ingenieure und Architekten nicht genügend Schutz. Um sich gegen das größte Risiko – den Verlust Ihrer Arbeitsfähigkeit – zu schützen, bietet sich die Berufsunfähigkeitsversicherung speziell für Ingenieure und Architekten an. Je früher Sie eine solche Versicherung abschließen, desto günstiger sind meist die Beiträge. Es empfiehlt sich daher, sich zeitnah mit der potenziellen Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit zu beschäftigen und entsprechend vorzubeugen. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie zahlreiche Leistungen und Vorzüge im Fall der Fälle:

Interessante Informationen zur Produkt- und Tarifauswahl und Wissenswertes vor dem Vertragsabschluss finden Sie in unserem Ratgeber zur Berufsunfähigkeitsversicherung.