Absichern beim Testsieger

Kreditabsicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung

Test Signet Stiftung Warentest, Berufsunfähigkeitsversicherung, Tarif SBU-Basis, Testurteil: SEHR GUT (0,9), Ausgabe: 05/2021

Bitte beachten Sie, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung zur Kreditabsicherung nur eine Ergänzung zur bestehenden Absicherung Ihrer Arbeitskraft ist. Gerne beraten wir Sie telefonisch unter 0511 670 53 400.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung zur Kreditabsicherung?

Schnell erklärt: Mit ihr sichern Sie laufende Kosten im Fall einer Berufsunfähigkeit ab – also zum Beispiel den Immobilienkredit für das Haus oder die Kreditrate für die Finanzierung Ihres Autos. Schließlich stehen Sie in dieser Zeit ohne Einkommen da. Dank des begrenzten Zeitraums und der vergleichsweise niedrigen Rentenhöhe können wir Ihnen den Schutz besonders günstig anbieten. Übrigens: Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es jetzt in drei leistungsstarken Ausprägungen. Für die Kreditabsicherung empfehlen wir unseren Basis-Tarif – den Testsieger zum kleinen Preis.

  • 100 % Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit

    Wir zahlen schon bei einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50 %.

  • Nur Ihr letzter Beruf zählt

    Es geht nicht darum, ob Sie irgendeinen Job übernehmen können.

  • Finanzieller Puffer denkbar

    Mit etwas mehr Rente als Rate können Sie sich einen „Finanz-Airbag“ schaffen.

Test Signet Stiftung Warentest, Berufsunfähigkeitsversicherung, Tarif SBU-Basis, Testurteil: SEHR GUT (0,9), Ausgabe: 05/2021 Test Signet Stiftung Warentest, Berufsunfähigkeitsversicherung, Tarif SBU-Basis, Testurteil: SEHR GUT (0,9), Ausgabe: 05/2021

Unsere Leistungen im Detail

Basis
Der Testsieger-Tarif zum kleinen Preis
Plus
Leistet schon bei Arbeitsunfähigkeit - mehr Leistungen und attraktive Extras
Exklusiv
Unser Premium-Schutz für jeden Bedarf

Einfach, klar und transparent: Bereits ab einem nachgewiesenen Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent, zahlen wir Ihnen zu 100 Prozent die vertraglich vereinbarte, monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus.

Das geht ja sofort „sehr gut“ los: Sobald Ihr Antrag bei uns eingegangen ist, sind Sie abgesichert. Bis zum tatsächlichen Versicherungsbeginn gelten dann die Bedingungen für den vorläufigen Versicherungsschutz. Das bedeutet, dass Sie Ihre beantragte BU-Rente – bis zu maximal 1.000 Euro im Monat – auch dann erhalten, wenn Sie noch vor dem Versicherungsbeginn aufgrund eines Unfalls berufsunfähig werden.

Wer gepflegt wird, kann nicht arbeiten. Deshalb sind wir für Sie da: Wenn Sie ununterbrochen 6 Monate pflegebedürftig sind und deswegen täglich gepflegt werden müssen, erhalten Sie die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente.

Da gibt es keine Diskussion: Selbst wenn es Ihr Gesundheitszustand theoretisch zulässt in einem anderen Beruf zu arbeiten, leisten wir trotzdem.

Weil langfristige Prognosen schwer zu stellen sind: Uns reicht schon der Nachweis über eine voraussichtlich 6 Monate andauernde, gesundheitsbedingte Berufsunfähigkeit, damit Sie Ihre volle Rente erhalten.

Wenn sich das Lebensumfeld ändert, ändert sich auf Wunsch auch Ihre Absicherung – ohne weitere Gesundheitsprüfung. Entweder Sie erhöhen die Rentenhöhe alle 5 Jahre oder zu bestimmten Ereignissen wie z.B.:

  • 18. Geburtstag
  • Abschluss eines Studiums oder einer Berufsausbildung (einschließlich Promotion und Meisterprüfung)
  • Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit in einem Kammerberuf oder einem Kammer-zertifizierten Ausbildungsberuf
  • Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Erhöhung des Einkommens um mindestens 10% des monatlichen Bruttoeinkommens
  • Heirat oder Gründung einer Lebenspartnerschaft
  • Scheidung oder Aufhebung einer Lebenspartnerschaft
  • Tod des Ehegatten oder Lebenspartners

Egal ob Urlaub, Arbeit oder Freizeit: Wenn etwas passiert, das zur Berufsunfähigkeit führt, leisten wir. Unabhängig davon, wo es Ihnen zugestoßen ist.

Von Anfang an werden Ihnen Überschüsse, die wir für Sie erwirtschaften, unmittelbar gutgeschrieben. Denn die Beiträge werden grundsätzlich so kalkuliert, dass auch bei einem schlechten Verlauf die versicherten Leistungen erbracht werden können. Eine Ursache für Überschüsse ist z.B., wenn die Hannoversche kostengünstiger arbeitet als veranschlagt. Diese Überschussanteile werden gleich von dem Tarifbeitrag abgezogen. So zahlen Sie als Versicherungs­nehmer anstatt des Tarifbeitrags den geringeren Zahlbeitrag.

Im Leistungsfall sorgt die Überschussbeteiligung dafür, dass Ihre private Berufsunfähigkeitsrente zusätzlich erhöht wird, je nachdem, ob in dem jeweiligen Jahr Überschüsse erwirtschaftet wurden oder nicht.

Wir sind an Ihrer Seite, auch wenn es finanziell vielleicht mal eng wird: Sie können Ihren Vertrag bei uns teilweise oder auch vollständig beitragsfrei stellen oder eine zinslose Stundung oder Teilstundung beantragen. Und das bis zu 24 Monate am Stück. Sprechen Sie uns einfach an: Gemeinsam finden wir die beste Lösung!

Je nach Art und Schwere von Vorerkrankungen vereinbaren wir in einigen Fällen Ausschlussklauseln für bestimmte medizinische Diagnosen. Wir bieten Ihnen dann an, eine Prüfoption mit uns zu vereinbaren: Wenn sich Ihr Gesundheitszustand soweit verbessert hat, dass die notwendigen Voraussetzungen erfüllt sind, entfernen wir die Ausschlussklausel wieder aus Ihrem Vertrag.

Die Berufsunfähigkeitsrente deckt vieles ab. In schwierigen Zeiten braucht es aber manchmal ein entscheidendes „Mehr“ an Leistungen. Wir stehen dann an Ihrer Seite. Und leisten tatkräftige Unterstützung in Form von Anfangs-, Rehabilitations-, Übergangs- oder auch Wiedereingliederungshilfen.

Ein Unfall kann alles ändern, und das in Bruchteilen von Sekunden. Wenn das passiert, brauchen Sie gerade am Anfang besonders viel Unterstützung. Wir unterstützen Sie deshalb mit einer Soforthilfe in Höhe von drei Monatsrenten, die bei unfallbedingter Berufsunfähigkeit direkt auf Ihr Konto fließt – und das zusätzlich zu Ihrer Berufsunfähigkeitsrente.

Beabsichtigen wir Ihren Leistungsantrag abzulehnen, so können Sie diese Entscheidung von Verbraucherzentralen überprüfen lassen. Wir beteiligen uns an den dadurch entstandenen Kosten bis zu einer Höhe von 500 Euro.

Vollzeitstudenten können nach ihrem Studium bei erstmaliger Aufnahme einer Berufstätigkeit innerhalb der ersten 12 Monate eine neue Berufsgruppeneinstufung ohne erneute Gesundheitsprüfung vornehmen lassen. Bei besserer Einstufung verringert sich der monatliche Zahlbeitrag.

Falls Ihr Unternehmen umorganisiert werden muss, damit Sie weiterhin berufstätig sein können, beteiligen wir uns an den dabei entstehenden Kosten mit bis zu 30.000 Euro.

Wer krankgeschrieben ist, ist arbeitsunfähig, aber nicht zwangsläufig auch berufsunfähig. Dieser Baustein sorgt dafür, dass bei der Prüfung kein Unterschied zwischen Arbeitsunfähigkeit (AU) und Berufsunfähigkeit (BU) gemacht wird: Wer einen „gelben Schein“ über mindestens sechs Monate einreicht, bekommt die BU-Rente ausbezahlt und zwar bis zu 18 Monate.

Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall: Wer daran schwer erkrankt, braucht sofort Hilfe – gerade auch finanziell. Schließlich dauert die Behandlung meist länger als sechs Wochen. Dann aber endet die normale Lohnfortzahlung und es fließt nur noch das reduzierte Krankentagegeld. Mit dieser Klausel zahlen wir Ihnen sofort eine wichtige Unterstützung in Höhe von sechs Monatsrenten aus – zusätzlich zu Ihrer BU-Rente.

Wenn die Familie wächst, wächst auch der Absicherungsbedarf. Dieser Baustein denkt deshalb „in die Zukunft“ und sichert Ihnen das garantierte Angebot der Aufnahme in unsere Risiko­le­bens­versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Das heißt, bei späterer Geburt oder Adoption eines Kindes können Sie sich deutlich günstiger absichern.

Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung zur Kreditabsicherung?

Manchmal braucht man einen Kredit. Zum Beispiel beim Bau einer Immobilie, beim Kauf eines Autos oder als Anschubfinanzierung bei der Unternehmensgründung. Die danach für eine gewisse Zeit anfallenden, monatlichen Raten lassen sich aber nur dann bedienen, wenn man jeden Monat arbeitet. Fällt die Arbeitskraft weg, fließt je nach eigener Absicherung vielleicht Krankentagegeld oder Rente aus einer schon früher abgeschlossenen Berufsunfähigkeitsversicherung. Das deckt aber nur die sonstigen Fixkosten – die noch dazu anfallenden Kreditkosten sind davon nicht gesichert.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten, Azubis, Junge Erwachsene Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten, Azubis, Junge Erwachsene

Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung für Kreditnehmer sorgen Sie dafür, dass auch diese monatlichen Raten sicher bezahlt werden. Ihr Vorteil: Durch die geringe Laufzeit (bis zum Ablauf des Kredits) und die insgesamt geringere Rentensumme sinkt auch Ihr monatlicher Versicherungsbeitrag. Ihre Investition ist geschützt – und die Kosten halten sich im Rahmen!

Welche Laufzeit und Höhe sind ideal?

Das richtet sich ganz nach Ihren persönlichen Bedürfnissen. Grundsätzlich sollten die monatlichen Belastungen gedeckt sein, die zum Beispiel durch den Immobilienkredit oder Kauf des Autos entstehen. Wer will, rechnet noch einen zusätzlichen Puffer ein, um im Fall des Falles automatisch noch etwas mehr Geld zur freien Verfügung zu haben.

Die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung für Kredite sollte sich an der Laufzeit der Belastung orientieren – also entsprechend dann enden, wenn Zins und Tilgung des Kredits bedient sind. Und wer möchte, sichert sich für einen etwas höheren, monatlichen Beitrag ganz einfach länger ab.

Bitte denken Sie daran, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung zur Kreditabsicherung alleine nicht ausreicht, um Sie gegen den Verlust Ihrer Arbeitskraft abzusichern. Als Faustformel gilt: Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte 60% Ihres Brutto- beziehungsweise 75% Ihres Nettoeinkommens absichern.

Unsere Zusatzbausteine

Auf Wunsch können Sie den Basisschutz noch um unsere Zusatzbausteine erweitern und somit ein Rundum-Sorglos-Paket schnüren.

Dynamik-Option

Die Inflation sorgt dafür, dass die Preise für alle Konsumgüter und Dienstleistungen immer weiter ansteigen. Die Beitragsdynamik gleicht das aus: Ihre versicherte Rente steigt damit jedes Jahr um 3 Prozent, ganz ohne weitere Gesundheitsprüfung. Natürlich steigt damit auch jährlich der Beitrag für Ihre Versicherung.

Familienrabatt

Weil Familienmenschen seltener berufsunfähig werden, versichern wir sie günstiger. Einzige Voraussetzung, um jeden Monat bares Geld zu sparen: Mindestens ein minderjähriges Kind lebt mit Ihnen und Ihrem Partner/Ihrer Partnerin im gemeinsamen Haushalt.

Informationen & Details zum Download

Berufsunfähigkeitsversicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten

Ein Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente besteht für Sie schon dann, wenn Sie eine Berufsunfähigkeit zu mindestens 50 Prozent für voraussichtlich sechs Monate prognostiziert bekommen.

Wir zahlen die Rente rückwirkend ab Eintritt der Berufsunfähigkeit, falls der Arzt in den ersten 6 Monaten keine klare Prognose abgeben konnte. Einzige Bedingung: Die Berufsunfähigkeit bestand durchgehend bereits die vorherigen sechs Monate, und dieser Zustand dauert an.

Übrigens: Wenn wir einem Leistungsantrag einmal nicht zustimmen sollten, können Sie unsere Auffassung von unabhängigen Verbraucherschützern prüfen lassen. Wir beteiligen uns dann sogar mit bis zu 75 Prozent an den Kosten (maximal bis 500 Euro).

Die Entscheidung, ob und wann Sie berufsunfähig sind, können Sie von einem Arzt Ihrer Wahl treffen lassen. Der Nachweis wird von uns entsprechend geprüft und ggf. um weitere Gutachten ergänzt.

Nichts, Sie müssen uns über einen Berufswechsel auch nicht informieren. Versichert ist immer automatisch Ihr gegenwärtiger Beruf.

Die Dauer unserer Leistungen hängt davon ab, wie lange Sie berufsunfähig sind (auch zeitweise). Wir zahlen maximal bis zu Ihrem Vertragsende.

Berufsunfähigkeitsversicherung zur Kreditabsicherung abschließen

Ihre günstige Berufsunfähigkeitsversicherung zur Kreditabsicherung können Sie einfach und bequem bei der Hannoversche abschließen. Nutzen Sie unseren Tarifrechner und berechnen Sie Ihren monatlichen Beitrag oder nehmen Sie Kontakt zu uns auf und wir erstellen Ihnen ein persönliches Angebot für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zur Kreditabsicherung.

Sind noch Fragen offen?

Interessante Informationen zur Produkt- und Tarifauswahl und Wissenswertes vor dem Vertragsabschluss finden Sie in unseren Ratgebern zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Nicht das Richtige gefunden? Das hier könnte Sie interessieren.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Gemacht für alle, die sich günstig schützen wollen – und im Fall der Fälle nicht nur auf die gesetzlichen Mini-Leistungen setzen möchten.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Auszubildende
Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Auszubildende

Einfach für alle bis 35: Im Starter-Tarif profitieren Sie 5 Jahre lang von 100 % Absicherung zum deutlich reduzierten Beitrag. Jetzt mit noch mehr Leistungen!

Freunde werben und Prämie sichern!
Freunde werben und Prämie sichern!

Top-Schutz empfehlen und bis zu 100€ Prämie erhalten

Wer uns kennt, empfiehlt uns weiter
4,8 von 5 Sternen 2.763 Bewertungen