Jetzt besonders günstig – später besonders rentabel

Private Rentenversicherung

201,99€
monatliche Beispiel-Rente
Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoverschen

Wichtig, weil die gesetzliche Rente für die meisten viel zu niedrig ausfallen wird!

Was ist eine private Rentenversicherung?

Mit einer privaten Rentenversicherung sorgen Sie bequem für das Alter vor. Das ist auch nötig: Die gesetzliche Rente reicht schon bald nur noch für die Grundsicherung. Schließlich erwirtschaften die Jungen die Renten der Älteren – und während die Zahl der jungen Beitragszahler sinkt, beziehen immer mehr Menschen immer länger Rente. Die „Rentenlücke“ droht: Nur mit einer privaten Zusatzvorsorge schließen Sie die Differenz zwischen dem letzten Einkommen und der tatsächlichen Rente. Bei uns können Sie sich Ihre Altersvorsorge, entweder als lebenslange Monatsrente oder als attraktive Einmalleistung, auszahlen lassen.

  • Individuell und attraktiv

    Hohe, lebenslange Rente oder lieber alles auf einmal? Sie bestimmen!

  • Renditestark und steuergünstig

    Mehr übrig für Sie: Nur der sogenannte „Ertragsanteil“ wird versteuert.

  • Passgenau und flexibel

    Die „Bausteinrente“ lässt sich während der Laufzeit einfach verändern.

Die klassische Privatrente einfach erklärt. (0:52 Min.)

Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoverschen

Zu kompliziert? Kein Problem, meine Kolleginnen und Kollegen helfen Ihnen gerne persönlich durch die Welt der privaten Rentenversicherung.

Alle Leistungen ganz detailliert

Baustein­rente
Der Klassiker

Sie profitieren von Anfang an von garantierten Leistungen und zugleich günstigen Beiträgen. Unsere schlanken Verwaltungsprozesse und ein effizienter Vertrieb machen es möglich.

Sie legen bei Vertragsabschluss einen Rentenbeginn fest, ab dem 62. Lebensjahr können Sie aber bereits vorzeitig Leistungen aus Ihrer Rentenversicherung (Baustein­rente oder fondsgebundene Rente) in Anspruch nehmen.

Das Prinzip funktioniert auch umgekehrt: Bis zu fünf Jahre können Sie die Auszahlungen nach hinten verschieben – perfekt für Ihre individuelle Ruhestandsplanung.

Lebenslange Rentenzahlungen sind nur in der Höhe ihres Ertragsanteils bei Rentenbeginn steuerpflichtig. 

Zu Ihrer garantierten Rente erhalten Sie eine zusätzliche Gewinnrente, deren Höhe von der zukünftigen Überschussbeteiligung abhängt. Bei der Auszahlung haben Sie die Wahl zwischen dynamischer und flexibler Gewinnrente.

Die dynamische Gewinnrente funktioniert so: Ein einmal erreichtes Niveau ist für die Zukunft garantiert.

Die flexible Gewinnrente hingegen folgendermaßen: Mit der Überschussbeteiligung wird die Höhe der Gewinnrente angepasst und bewirkt so eine Erhöhung oder Minderung der Gesamtrente. Diese kann bei geringen Überschüssen bis auf die Garantierente reduziert werden.

Weitere Infos hierzu finden Sie im FAQ.

Sie entscheiden selbst, ob Sie Ihre Beiträge jeden Monat oder zum Beispiel nur einmal jährlich zahlen wollen. Auch bei der Investitionshöhe sind Sie flexibel: Sie können über die gesamte Laufzeit variable Zuzahlungen leisten und das schon ab 200 Euro. Umgekehrt lässt sich der Beitrag auch senken oder bis zu zwei Jahre ganz aussetzen, wenn Sie finanziell einmal in einer schwierigeren Situation sein sollten.

Schnell, einfach, unkompliziert: Ihre Baustein­rente können Sie direkt ohne Gesundheitscheck abschließen. Erforderlich ist die Prüfung nur bei Zusatzleistungen zur Berufsunfähigkeit oder einer Hinterbliebenenrente.

Bis kurz vor Beginn der vereinbarten Auszahlung können Sie frei entscheiden, ob Ihnen eine lebenslang garantierte monatliche Rente oder eine einmalige Kapitalauszahlung lieber ist. Das gibt Ihnen noch mehr Freiheit bei der Erfüllung Ihrer Herzenswünsche im Alter.

Informationen & Details zum Download

Basisinfo zur Baustein­rente

Damit Finanz- und Versicherungsanlageprodukte verständlicher und transparenter werden, hat der europäische Gesetzgeber die PRIIP-Verordnung erlassen. Basisinformationsblätter zeigen schnell und einfach, worauf es bei der Baustein­rente ankommt und was sie Ihnen zu bieten hat.

Damit Altersvorsorge verständlicher und transparenter wird, hat der Gesetzgeber das Altersvorsorge-Verbesserungsgesetz erlassen. Muster-Produktinformationsblätter zeigen schnell und einfach, worauf es bei der Riester-Rente ankommt und was sie Ihnen zu bieten hat. Damit Altersvorsorge verständlicher und transparenter wird, hat der Gesetzgeber das Altersvorsorge-Verbesserungsgesetz erlassen. Muster-Produktinformationsblätter zeigen schnell und einfach, worauf es bei der Riester-Rente ankommt und was sie Ihnen zu bieten hat.

Welche Varianten der Privatrente gibt es?

Mit den Jahren ändert sich so einiges: Als junger Mensch geht es vielen vor allem erst einmal um die Karriere, im Alter zählt finanzielle Sicherheit – und womöglich brauchen Sie auch irgendwann einmal viel Kapital, um sich einen Traum zu erfüllen. Deshalb passt sich unsere private Rentenversicherung Ihren Wünschen an und bietet Ihnen neben garantierter Sicherheit alle Freiheiten, die Sie sich wünschen.

Je nachdem, ob Sie mehr aus Ihrem Geld machen möchten oder schon einen größeren Geldbetrag zur Verfügung stehen haben, bieten wir Ihnen eine optimale Lösung. Und Sie nutzen die Vorteile unserer fondsgebundenen Rentenversicherung oder unserer Sofort­rente.

Fondsgebundene Rentenversicherung

Grafik zur privaten Rentenversicherung / Sofortrente
Ideal, wenn...
  • Sie die Vorteile einer klassischen Rentenversicherung mit den Rendite-Chancen von Investmentfonds verbinden wollen
  • Sie flexibel bleiben und selber steuernd auf die Anlagestruktur einwirken möchten
  • vor allem für jüngere Menschen, die die Zeit für sich arbeiten lassen möchten

Rentenversicherung + Investmentfonds = höhere Ertragschancen für Sie: Unsere fondsgebundene Rentenversicherung bietet Ihnen die Möglichkeit, vom Wachstum an den Aktienmärkten zu profitieren. Gut möglich, dass Sie so eine höhere Rendite erzielen.

Sofort­rente

Grafik zur privaten Rentenversicherung / Sofortrente
Ideal, wenn...
  • Sie einen Geldbetrag (ab 5.000 Euro) unmittelbar gewinnbringend für das Alter anlegen möchten
  • Sie z.B. den Auszahlungsbetrag Ihrer Le­bens­versicherung für die Altersvorsoge nutzen möchten
  • vor allem für Menschen, die Ihren Ruhestand sicher und planbar genießen möchten

Einmal einzahlen – das ganze Leben profitieren: Bei unserer Sofort­rente wandeln Sie eine größere Summe direkt in eine lebenslange Rente um und profitieren von einer attraktiven Gewinnbeteiligung. Perfekt für alle, die Kapital aufgebaut haben und dieses für ihre Rente nutzen möchten.

Unsere Zusatzbausteine

Auf Wunsch können Sie den Basisschutz noch um unsere Zusatzbausteine erweitern und somit ein Rundum-Sorglos-Paket schnüren. 

Rentenfortzahlung an Hinterbliebene

Nach Rentenbeginn fließt die garantierte Rente auf jeden Fall. Das heißt: Sollte Ihnen nach Rentenbeginn etwas zustoßen, zahlen wir bis zum vereinbarten Zeitpunkt weiter an Ihre Angehörigen aus. Das ist die Rentengarantiezeit.

Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit

Bei Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitrags­zahlungen für Ihre Baustein­rente. Und zwar bis zum Ablauf der Ansparphase – beziehungsweise mindestens für die Dauer Ihrer Berufsunfähigkeit.

FAQ – Ihre Fragen, unsere Antworten

Die Grundsicherung "Altersrente" können Sie mit zusätzlichen Bausteinen gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit und für die Versorgung der Familie im Todesfall ergänzen.

Sie können diese Zusatzbausteine gleich bei Beantragung abschließen, später dazubuchen und auf Wunsch auch wieder abwählen. Der Abschluss der Bausteine ist mit einer Gesundheitsprüfung verbunden. Die dazu erforderlichen Unterlagen schicken wir Ihnen jederzeit gerne zu.

Wir bieten für die Gewinnverwendung im Rentenbezug zwei Formen an, die sich in der anfänglichen Höhe und dem Zuwachs der Leistung unterscheiden. In beiden Fällen kommt zu der garantierten Rente eine zusätzliche Gewinnrente, deren Höhe von der zukünftigen Überschussbeteiligung abhängen kann.

Die dynamische Gewinnrente beginnt auf einem geringeren Niveau und steigt in Abhängigkeit vom Jahresüberschuss im Rentenbezug an. Ein einmal erreichtes Niveau bleibt für die Zukunft garantiert. Diese Gewinnverwendung eignet sich vor allem, um steigende Lebenshaltungskosten abzusichern. Und über die erreichte Garantie sind Sie auch bei einer Verringerung des Jahresüberschusses nicht von einer Kürzung der einmal erreichten Gesamtrente betroffen.

Anders liegt der Fall bei der flexiblen Gewinnrente. Sie beginnt bereits von der ersten Rentenzahlung an auf einem höheren Niveau. Je nach Überschussbeteiligung wird sie angepasst und erhöht oder vermindert so die Gesamtrente. Die Gesamtrente kann bei geringen Überschüssen bis auf die Garantierente reduziert werden. Diese Form der Gewinnrente ist dann zu empfehlen, wenn Sie eine höhere Rentenzahlung bevorzugen und auf die Garantie des einmal erreichten Rentenniveaus verzichten können.

Bei Vertragsabschluss können Sie den Beginn Ihrer Rentenauszahlung individuell wählen. Der späteste Rentenbeginn ist dabei das 80. Lebensjahr.

Sie können die Leistungen aus Ihrer Altersvorsorge jedoch auch schon vor dem vereinbarten Rentenbeginn in Anspruch nehmen. Im Rahmen der Abrufphase ist dies bereits ab dem 62. Lebensjahr möglich. Alternativ können Sie die Rentenzahlung auch später beginnen lassen. Nach dem vereinbarten Rentenbeginn kann sich eine beitragsfreie Verfügungsphase von längstens fünf Jahren (maximal bis zum 80. Lebensjahr) anschließen.

Je nach Alter des Empfängers wird nur der Ertragsanteil der Rente besteuert. Gehen Sie beispielsweise mit 65 Jahren in Rente, beträgt der Steuersatz nach heutigem Steuerrecht lediglich 18 Prozent. Das bedeutet, dass pro 1.000 Euro Rente nur 180 Euro als Einkommen versteuert werden müssen.
Falls Sie sich zum Rentenbeginn für die Kapitalabfindung entscheiden, werden lediglich die Erträge aus der Versicherung besteuert. Das ist die Differenz aus dem Vorsorgekapital abzüglich der auf die Rentenversicherung entfallenden Beiträge.

Nein. Die Beiträge zu einer privaten Rentenversicherung, die keine Riester- oder Rürup-Rente ist, können bei Neuverträgen ab 2005 nicht mehr steuerlich geltend gemacht werden.

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