Günstiger Einstieg – einfach für alle bis 35 Jahre

Berufs­unfähig­keits­versicherung für Studenten und Azubis

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1.000 Euro bilden eine solide Basis und sind für Studierende und Auszubildende die maximale Rentensumme – später lässt sich die Rentenhöhe problemlos erhöhen.

Was ist die Berufs­unfähig­keits­versicherung für Studenten, Auszubildende & Co.?

Es ist die vielleicht wichtigste Versicherung überhaupt. Denn auch Studenten, Auszubildende und Berufsanfänger können berufsunfähig werden – und stehen im Fall der Fälle ohne Einkommen da. Erstaunlich viele sind betroffen: Jeder Vierte wird, statistisch gesehen, irgendwann berufsunfähig. Vom Staat gibt es dann kaum Unterstützung. Erst nach 5 Jahren in der gesetzlichen Rentenversicherung fließt überhaupt eine Erwerbs­minderungs­rente, leider maximal auf Hartz IV-Niveau.

  • 100 % Leistung, reduzierter Beitrag für 5 Jahre

    Im Starter-Tarif für alle bis 35 sparen Sie anfangs bares Geld und können sich so frühzeitig absichern.

  • Dynamisch und flexibel

    Auf Wunsch fließen jährlich steigende Leistungen, außerdem können Sie sich höher nachversichern.

  • Nur bei uns: Familienrabatt

    Mit einem minderjährigen Kind im gemeinsamen Haushalt sinkt der Beitrag.

Wann ist eine Berufs­unfähig­keits­versicherung für Studenten, Auszubildende & Co. sinnvoll?

Je früher Sie abschließen, desto besser für Sie. Schließlich versichern wir alle bis 35 im Starter-Tarif 5 Jahre lang zum reduzierten Preis.

Als Student oder Azubi stehen Sie zwar erst am Anfang Ihrer Karriere, können sich dafür aber noch besonders günstig gegen die finanziellen Folgen einer möglichen Berufsunfähigkeit absichern. Noch dazu haben junge Menschen meistens keine oder nur unwesentliche gesundheitliche Beschwerden, die bei der Antragsstellung relevant sein können. 

Der Starter-Tarif sorgt in den ersten 5 Jahren für eine Beitragsersparnis zwischen 20 und 70 Prozent im Vergleich zum Abschluss eines Normal-Tarifes – bei gleicher Leistung.

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Wenn Sie nach 5 Jahren doch noch nicht voll im Beruf stehen, melden Sie sich. Gegebenenfalls kann eine weitere Startphase von 5 Jahren vereinbart werden.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Azubis einfach erklärt. (0:40 Min.)

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Zu kompliziert? Kein Problem, meine Kolleginnen und Kollegen lotsen Sie gerne durch die Welt der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Unsere Leistungen im Detail

Berufs­unfähig­keits­versicherung
Die umfassende Absicherung für Ihren Beruf

Einfach, klar und transparent: Bereits ab einem nachgewiesenen Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent, zahlen wir Ihnen zu 100 Prozent die vertraglich vereinbarte, monatliche Rente aus.

Das geht ja sofort „sehr gut“ los: Sobald Ihr Antrag bei uns eingegangen ist, sind Sie abgesichert. Bis zum tatsächlichen Versicherungsbeginn gelten dann die Bedingungen für den vorläufigen Versicherungsschutz. Das bedeutet, dass Sie Ihre beantragte Rente – bis zu maximal 1.000 Euro im Monat – auch dann erhalten, wenn Sie noch vor dem Versicherungsbeginn aufgrund eines Unfalls berufsunfähig werden.

Wer gepflegt wird, kann nicht arbeiten. Deshalb sind wir für Sie da: Wenn Sie ununterbrochen 6 Monate pflegebedürftig sind und deswegen täglich gepflegt werden müssen, erhalten Sie die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente.

Weil langfristige Prognosen schwer zu stellen sind: Uns reicht schon der Nachweis über eine voraussichtlich 6 Monate andauernde, gesundheitsbedingte Berufsunfähigkeit, damit Sie Ihre Rente erhalten.

Da gibt es keine Diskussion: Selbst wenn es Ihr Gesundheitszustand theoretisch zulässt in einem anderen Beruf zu arbeiten, leisten wir trotzdem. Ohne Wenn und Aber.

Wenn sich das Lebensumfeld ändert, ändert sich auf Wunsch auch Ihre Absicherung – ohne weitere Gesundheitsprüfung. Entweder Sie erhöhen die Rentenhöhe alle 5 Jahre oder zu bestimmten Ereignissen wie z.B.:

  • 18. Geburtstag
  • Abschluss eines Studiums oder einer Berufsausbildung (einschließlich Promotion und Meisterprüfung)
  • Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit in einem Kammerberuf oder einem Kammer-zertifizierten Ausbildungsberuf
  • Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Erhöhung des Einkommens um mindestens 10% des monatlichen Bruttoeinkommens
  • Heirat oder Gründung einer Lebenspartnerschaft
  • Scheidung oder Aufhebung einer Lebenspartnerschaft
  • Tod des Ehegatten oder Lebenspartners

Egal ob Urlaub, Arbeit oder Freizeit: Wenn etwas passiert, das zur Berufsunfähigkeit führt, leisten wir. Unabhängig davon, wo es Ihnen zugestoßen ist.

Von Anfang an werden Ihnen Überschüsse, die wir für Sie erwirtschaften, unmittelbar gutgeschrieben. Denn die Beiträge werden grundsätzlich so kalkuliert, dass auch bei einem schlechten Verlauf die versicherten Leistungen erbracht werden können. Überschüsse entstehen z.B., wenn die Hannoversche kostengünstiger arbeitet als veranschlagt. Diese Überschussanteile werden gleich von dem Tarifbeitrag abgezogen. So leistet Sie als Versicherungs­nehmer anstatt des Tarifbeitrags den geringeren Zahlbeitrag.

Im Leistungsfall sorgt die Überschussbeteiligung dafür, dass Ihre private BU-Rente zusätzlich erhöht wird, je nachdem, ob in dem jeweiligen Jahr Überschüsse erwirtschaftet wurden oder nicht.

Informationen & Details zum Download

Wie lang sollte die Laufzeit sein?

Es gilt: Je früher Sie abschließen, desto günstiger wird der Vertrag. Wählen Sie Ihre Absicherung möglichst bis zum geplanten Renten­eintritts­alter, um keine großen Lücken entstehen zu lassen. Maximal ist eine Absicherung bis zum 67. Lebensjahr möglich.

Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeits­rente sein?

Die gesamte versicherte Jahresrente, inklusive bereits bestehender Versicherungen, darf 60 Prozent Ihres durchschnittlichen Jahres-Bruttogehaltes der letzten drei Jahre nicht überschreiten. 

Mit der Zeit steigt Ihr Bedarf. Am Besten sichern Sie daher etwas mehr ab, als Sie aktuell zum Leben brauchen.

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Für Studenten und Auszubildende beträgt die maximale Rentenhöhe 1.000 Euro. Nach dem Studium oder der Ausbildung lässt sich die Rente dann problemlos weiter erhöhen.

Unsere Zusatzbausteine

Auf Wunsch können Sie den Basisschutz noch um unsere Zusatzbausteine erweitern und somit ein Rundum-Sorglos-Paket schnüren.

Dynamikoption

Die Inflation sorgt dafür, dass die Preise für alle Konsumgüter und Dienstleistungen immer weiter ansteigen. Die Beitragsdynamik gleicht das aus: Ihre versicherte Rente steigt damit jedes Jahr um 3 Prozent, ganz ohne weitere Gesundheitsprüfung. Natürlich steigt damit auch jährlich der Beitrag für Ihre Versicherung.

Familienrabatt

Weil Familienmenschen seltener berufsunfähig werden, versichern wir sie günstiger. Einzige Voraussetzung, um jeden Monat bares Geld zu sparen: Mindestens ein minderjähriges Kind lebt mit Ihnen und Ihrem Partner/Ihrer Partnerin im gemeinsamen Haushalt.

FAQ – Ihre Fragen, unsere Antworten

Die Beiträge werden im Starter-Tarif und im Normaltarif unterschiedlich über die Laufzeit verteilt. Während der Startphase zahlen Sie im Starter-Tarif einen reduzierten Beitrag. So erhalten Sie in jungen Jahren einen günstigen Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Nach Ablauf der Startphase wird Ihr Beitrag zum Ausgleich entsprechend angehoben. Die genauen Beiträge für die Start- und Zielphase können Sie Ihrem individuellen Angebot entnehmen.

Wenn Sie die kostengünstigere Startphase Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung im Starter-Tarif verlängern möchten, benötigen wir von Ihnen einen Nachweis über Ihr fortlaufendes Studium (Immatrikulationsbescheinigung) oder Ihre andauernde Ausbildung in Vollzeit.

Weitere Voraussetzung ist, dass Sie das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und den Antrag spätestens zwei Monate vor Ende der Startphase gestellt haben. Dann können Sie einmalig eine weitere Starphase von 5 Jahren vereinbaren. 

Da gibt es kein Vertun: Auch in der Startphase genießen Sie bei uns den vollen Versicherungsschutz.

Dies liegt daran, dass die Tarifbezeichnung von der Einstufung in die jeweilige Berufsgruppe und den Leistungsinhalten abweichen kann. Im Finanztest-Rating werden die Versicherungsbedingungen der BU-Tarife untersucht und bewertet. Für die beiden Tarife der Hannoverschen (mit bzw. ohne Familienrabatt) gelten dieselben Versicherungsbedingungen. Sie haben also denselben Leistungsumfang.

Die Tarifbezeichnung wird noch ergänzt um einen Buchstaben für Ihre Berufsgruppe und ggf. weitere Buchstaben für die gewünschten Zusatzbausteine.

Grundsätzlich zahlen Sie über die gesamte Laufzeit, in Starter- und Normaltarif, eine ähnliche Summe ein, je nach Konditionen, Inflations- und Kaufkraftentwicklung. Die beitragsgünstigeren fünf Jahre zu Beginn des Starter-Tarifs werden durch einen leicht höheren Beitrag in der restlichen Vertragslaufzeit kompensiert. Ihr Vorteil: Sie kommen früh und günstig zu einer Absicherung Ihrer Arbeitskraft, selbst wenn Ihr Einkommen noch verhältnismäßig gering ist.

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