Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoverschen

Zur Orientierung: Der empfohlene Wert für die BU-Rentenhöhe liegt bei ca. 60 Prozent Ihres Bruttoeinkommens.

Was ist eine Berufs­unfähig­keits­versicherung?

Ganz einfach: Das ist die wahrscheinlich wichtigste Versicherung von allen. Statistisch gesehen ist jeder Vierte irgendwann betroffen - und steht im schlimmsten Fall komplett ohne Einkommen da. Damit Sie sich perfekt dagegen absichern können, gibt es unseren Schutz jetzt in vier leistungsstarken Ausprägungen. Und das Beste daran: Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung begeistert mit Top-Leistungen. Das sieht auch die Zeitschrift Finanztest (07/2019) so. Sie kürt uns zum Testsieger.

  • Neu: Jetzt noch besser

    Unsere neuen Tarif gibt es in vier leistungsstarken Ausprägungen

  • 100 % Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit

    Wir zahlen schon ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent.

  • Nur Ihr zuletzt ausgeübter Job zählt

    Unsere Versicherung passt sich Ihrem Berufsleben an, nicht umgekehrt.

Test Signet Stiftung Warentest, Berufsunfähigkeitsversicherung, Testurteil: SEHR GUT (0,8), Ausgabe: 07/2019 Test Signet Stiftung Warentest, Berufsunfähigkeitsversicherung, Testurteil: SEHR GUT (0,8), Ausgabe: 07/2019

Wann ist eine Berufs­unfähig­keits­versicherung sinnvoll?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: BU-Versicherung) ist wichtig für alle, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, und finanzielle Engpässe vermeiden wollen. Wer clever ist, schließt so früh ab wie möglich. Denn je jünger Sie beginnen, desto geringer ist der Beitrag – Ihr ganzes Leben lang.  Zudem ist die Zahl der Erkrankungen in jungen Jahren oft niedriger, so dass die Gesundheitsfragen leichter zu durchlaufen sind. Übrigens: Alle bis 35 profitieren auf Wunsch von der temporär vergünstigten Berufsunfähigkeitsversicherung im Starter-Tarif, der vor allem auch für Studierende und Auszubildende interessant ist. Hier zahlen Sie in den ersten fünf Jahren besonders niedrige Beiträge.

Bei einer Berufsunfähigkeit ist auf den Staat leider kein Verlass. Die Erwerbs­minderungs­rente bewegt sich etwa auf Hartz IV-Niveau. Wenn einem also Krankheit oder Unfall passieren, geht es schnell bis ans Existenzminimum. Und dann ist man nicht nur berufsunfähig, sondern wird noch dazu ein Sozialfall. Übrigens: Selbstständige, Freiberufler und Berufseinsteiger sind noch stärker betroffen. Sie besitzen in der Regel keinen staatlichen Rentenanspruch.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen einfach erklärt. (1:05 Min.)

Finden Sie Ihren persönlichen Lotsen
Kompetente Begleiter rund um die Berufs­unfähig­keits­versicherung

Versicherungen sind manchmal schwierig. Wie hoch soll die abgesicherte Summe sein, wie ist die Frage im Antrag genau gemeint? Worauf muss ich achten, wenn der Versicherungsfall eintritt? Für diese und alle weiteren Fragen ist Ihr Lotse da. Er macht leicht, was kompliziert erscheint – und führt Sie immer kompetent ans Ziel.

Versicherungen können kompliziert sein.
Deshalb gibt es unsere Lotsen – Wählen Sie Ihren!

Alexander Jaenisch
Jessica Ademi
Sören Radeke
Carina Schier

Unsere Leistungen im Detail

Basis
Plus
Comfort
Exklusiv
Der Testsieger-Tarif zum kleinen Preis Leistet schon bei Arbeitsunfähigkeit - mehr Leistungen und attraktive Extras Sofortleistung bei Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs Unser Premium-Schutz für jeden Bedarf

Einfach, klar und transparent: Bereits ab einem nachgewiesenen Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent, zahlen wir Ihnen zu 100 Prozent die vertraglich vereinbarte, monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus.

Das geht ja sofort „sehr gut“ los: Sobald Ihr Antrag bei uns eingegangen ist, sind Sie abgesichert. Bis zum tatsächlichen Versicherungsbeginn gelten dann die Bedingungen für den vorläufigen Versicherungsschutz. Das bedeutet, dass Sie Ihre beantragte BU-Rente – bis zu maximal 1.000 Euro im Monat – auch dann erhalten, wenn Sie noch vor dem Versicherungsbeginn aufgrund eines Unfalls berufsunfähig werden.

Wer gepflegt wird, kann nicht arbeiten. Deshalb sind wir für Sie da: Wenn Sie ununterbrochen 6 Monate pflegebedürftig sind und deswegen täglich gepflegt werden müssen, erhalten Sie die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente.

Da gibt es keine Diskussion: Selbst wenn es Ihr Gesundheitszustand theoretisch zulässt in einem anderen Beruf zu arbeiten, leisten wir trotzdem. Ohne Wenn und Aber.

Weil langfristige Prognosen schwer zu stellen sind: Uns reicht schon der Nachweis über eine voraussichtlich 6 Monate andauernde, gesundheitsbedingte Berufsunfähigkeit, damit Sie Ihre volle Rente erhalten.

Wenn sich das Lebensumfeld ändert, ändert sich auf Wunsch auch Ihre Absicherung – ohne weitere Gesundheitsprüfung. Entweder Sie erhöhen die Rentenhöhe alle 5 Jahre oder zu bestimmten Ereignissen wie z.B.:

  • 18. Geburtstag
  • Abschluss eines Studiums oder einer Berufsausbildung (einschließlich Promotion und Meisterprüfung)
  • Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit in einem Kammerberuf oder einem Kammer-zertifizierten Ausbildungsberuf
  • Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Erhöhung des Einkommens um mindestens 10% des monatlichen Bruttoeinkommens
  • Heirat oder Gründung einer Lebenspartnerschaft
  • Scheidung oder Aufhebung einer Lebenspartnerschaft
  • Tod des Ehegatten oder Lebenspartners

Egal ob Urlaub, Arbeit oder Freizeit: Wenn etwas passiert, das zur Berufsunfähigkeit führt, leisten wir. Unabhängig davon, wo es Ihnen zugestoßen ist.

Von Anfang an werden Ihnen Überschüsse, die wir für Sie erwirtschaften, unmittelbar gutgeschrieben. Denn die Beiträge werden grundsätzlich so kalkuliert, dass auch bei einem schlechten Verlauf die versicherten Leistungen erbracht werden können. Eine Ursache für Überschüsse ist z.B., wenn die Hannoversche kostengünstiger arbeitet als veranschlagt. Diese Überschussanteile werden gleich von dem Tarifbeitrag abgezogen. So zahlen Sie als Versicherungs­nehmer anstatt des Tarifbeitrags den geringeren Zahlbeitrag.

Im Leistungsfall sorgt die Überschussbeteiligung dafür, dass Ihre private Berufsunfähigkeitsrente zusätzlich erhöht wird, je nachdem, ob in dem jeweiligen Jahr Überschüsse erwirtschaftet wurden oder nicht.

Wir sind an Ihrer Seite, auch wenn es finanziell vielleicht mal eng wird: Sie können Ihren Vertrag bei uns teilweise oder auch vollständig beitragsfrei stellen oder eine zinslose Stundung oder Teilstundung beantragen. Und das bis zu 24 Monate am Stück. Sprechen Sie uns einfach an: Gemeinsam finden wir die beste Lösung!

Je nach Art und Schwere von Vorerkrankungen vereinbaren wir in einigen Fällen Ausschlussklauseln für bestimmte medizinische Diagnosen. Wir bieten Ihnen dann an, eine Prüfoption mit uns zu vereinbaren: Wenn sich Ihr Gesundheitszustand soweit verbessert hat, dass die notwendigen Voraussetzungen erfüllt sind, entfernen wir die Ausschlussklausel wieder aus Ihrem Vertrag.

Die Berufsunfähigkeitsrente deckt vieles ab. In schwierigen Zeiten braucht es aber manchmal ein entscheidendes „Mehr“ an Leistungen. Wir stehen dann an Ihrer Seite. Und leisten tatkräftige Unterstützung in Form von Anfangs-, Rehabilitations-, Übergangs- oder auch Wiedereingliederungshilfen.

Ein Unfall kann alles ändern, und das in Bruchteilen von Sekunden. Wenn das passiert, brauchen Sie gerade am Anfang besonders viel Unterstützung. Wir unterstützen Sie deshalb mit einer Soforthilfe in Höhe von drei Monatsrenten, die bei unfallbedingter Berufsunfähigkeit direkt auf Ihr Konto fließt – und das zusätzlich zu Ihrer Berufsunfähigkeitsrente.

Wer krankgeschrieben ist, ist arbeitsunfähig, aber nicht zwangsläufig auch berufsunfähig. Dieser Baustein sorgt dafür, dass bei der Prüfung kein Unterschied zwischen Arbeitsunfähigkeit (AU) und Berufsunfähigkeit (BU) gemacht wird: Wer einen „gelben Schein“ über mindestens sechs Monate einreicht, bekommt die BU-Rente ausbezahlt. Und zwar bis zu 18 Monate, ohne Wenn und Aber.

Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall: Wer daran schwer erkrankt, braucht sofort Hilfe – gerade auch finanziell. Schließlich dauert die Behandlung meist länger als sechs Wochen. Dann aber endet die normale Lohnfortzahlung und es fließt nur noch das reduzierte Krankentagegeld. Mit dieser Klausel zahlen wir Ihnen sofort eine wichtige Unterstützung in Höhe von sechs Monatsrenten aus – zusätzlich zu Ihrer BU-Rente.

Wenn die Familie wächst, wächst auch der Absicherungsbedarf. Dieser Baustein denkt deshalb „in die Zukunft“ und sichert Ihnen das garantierte Angebot der Aufnahme in unsere Risiko­le­bens­versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Das heißt, bei späterer Geburt oder Adoption eines Kindes können Sie sich deutlich günstiger absichern.

Informationen & Details zum Download

Für wen ist eine Berufs­unfähig­keits­versicherung sinnvoll?

Einfache Antwort: für jeden ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll. Die Absicherung lohnt sich bis ins hohe Alter, aber vor allem für Auszubildende, Studenten und Berufsanfänger bis 35. Der Abschluss einer BU-Versicherung ist bis zum 55. Lebensjahr möglich.

Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoverschen

Bis Sie 35 sind, können Sie übrigens mit dem Starter-Tarif 5 Jahre bares Geld sparen, dank niedriger Beiträge.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten, Azubis, Junge Erwachsene Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten, Azubis, Junge Erwachsene

Welche Laufzeit ist ideal?

Sichern Sie sich so lange ab, bis Sie mit Ihrer normalen Altersrente Ihren Lebensstandard halten können. Wir bieten volle Sicherheit bis zum geplanten Renteneintritt. Unsere Empfehlung: eine BU-Absicherung bis zum 60. Lebensjahr ist als Minimum ratsam, möglich ist sie bis einschließlich zum 67. Lebensjahr.

Berufsunfähigkeitsversicherung - Volle Sicherheit bis zum 67. Lebensjahr Berufsunfähigkeitsversicherung - Volle Sicherheit bis zum 67. Lebensjahr

Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeits­rente (BU-Rente) sein?

Die einfache Faustformel lautet: 60 % vom Brutto- beziehungsweise 75 % Ihres Nettoeinkommens. Sobald Sie berufsunfähig sind, fließt unsere Rente – die übrigens ganz normal zu versteuern ist. 

Wichtiger Hinweis: Die gesamte versicherte Jahresrente (auch inklusive bereits bestehender Versicherungen) darf 60 % Ihres durchschnittlichen Jahres-Bruttogehaltes der letzten drei Jahre nicht überschreiten.

Übrigens: Ihre gesetzliche EU-Rentenhöhe finden Sie auf dem Renteninformations-Schreiben von der Deutschen Rentenversicherung Bund, das Sie jährlich per Post erhalten. Vorausgesetzt Sie sind älter als 27 und zahlen bereits seit mindestens 5 Jahren in die Rentenkasse ein.

Unsere Zusatzbausteine

Auf Wunsch können Sie den Basisschutz der BU-Versicherung noch um unsere Zusatzbausteine erweitern und somit ein Rundum-Sorglos-Paket schnüren.

Dynamik-Option

Die Inflation sorgt dafür, dass die Preise für alle Konsumgüter und Dienstleistungen immer weiter ansteigen. Die Beitragsdynamik gleicht das aus: Ihre versicherte Rente steigt damit jedes Jahr um 3 Prozent, ganz ohne weitere Gesundheitsprüfung. Natürlich steigt damit auch jährlich der Beitrag für Ihre Versicherung.

Familienrabatt

Weil Familienmenschen seltener berufsunfähig werden, versichern wir sie günstiger. Einzige Voraussetzung, um jeden Monat bares Geld zu sparen: Mindestens ein minderjähriges Kind lebt mit Ihnen und Ihrem Partner/Ihrer Partnerin im gemeinsamen Haushalt.

Berufs­unfähig­keits­versicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten

Ein Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente besteht für Sie schon dann, wenn Sie eine Berufsunfähigkeit zu mindestens 50 Prozent für voraussichtlich sechs Monate prognostiziert bekommen.

Wir zahlen die Rente rückwirkend ab Eintritt der Berufsunfähigkeit, falls der Arzt in den ersten 6 Monaten keine klare Prognose abgeben konnte. Einzige Bedingung: Die Berufsunfähigkeit bestand durchgehend bereits die vorherigen sechs Monate, und dieser Zustand dauert an.

Übrigens: Wenn wir einem Leistungsantrag einmal nicht zustimmen sollten, können Sie unsere Auffassung von unabhängigen Verbraucherschützern prüfen lassen. Wir beteiligen uns dann sogar mit bis zu 75 Prozent an den Kosten (maximal bis 500 Euro).

Die Entscheidung, ob und wann Sie berufsunfähig sind, können Sie von einem Arzt Ihrer Wahl treffen lassen. Der Nachweis wird von uns entsprechend geprüft und ggf. um weitere Gutachten ergänzt.

Nichts, Sie müssen uns über einen Berufswechsel auch nicht informieren. Versichert ist immer automatisch Ihr gegenwärtiger Beruf.

Die Dauer unserer Leistungen hängt davon ab, wie lange Sie berufsunfähig sind (auch zeitweise). Wir zahlen maximal bis zu Ihrem Vertragsende.

Die BU-Beiträge werden beim Starter-Tarif und beim Normaltarif unterschiedlich über die Laufzeit verteilt. So ermöglicht der Starter-Tarif einen günstigen Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung, was vor allem denjenigen entgegenkommt, die sich noch in der Ausbildung, im Studium oder am Anfang ihres Berufslebens befinden.

Nach Ablauf der Startphase (5 Jahre) wird der BU-Beitrag zum Ausgleich entsprechend angehoben. Die genauen Beiträge für die Start- und Zielphase können Sie Ihrem individuellen Angebot entnehmen. Der Starter-Tarif ist vor allem für all jene eine gute Wahl, die noch nicht so viel verdienen und sich dennoch absichern möchten.

Berufs­unfähig­keits­versicherung online abschließen

Ihre günstige Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie einfach und bequem bei der Hannoverschen als Direktversicherer abschließen. Nutzen Sie unseren Tarifrechner und berechnen Sie Ihren monatlichen Beitrag oder nehmen Sie Kontakt zu uns auf und wir erstellen Ihnen ein persönliches Angebot für Ihre BU-Versicherung.

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