Assistent

Mein Tipp: Stiftung Warentest empfiehlt das Fünffache Ihres Bruttojahreseinkommens als Auszahlungssumme.

Was ist eine Partner-Risiko­le­bens­versicherung?

Sicherheit hoch 2 – vor allem für Nichtraucher besonders günstig: Mit der verbundenen Risiko­le­bens­versicherung teilen sich zwei Menschen einen Vertrag. Im Fall der Fälle fließt die volle Versicherungs­summe dann an den verbliebenen Partner. Das sichert den Lebensstandard bei Paaren mit doppeltem Einkommen – oder eine gemeinsame Investition von zwei Geschäftspartnern.

  • Großer Schutz für kleines Geld

    Die verbundene Risikolebensversicherung ist oft deutlich günstiger als zwei einzelne Verträge.

  • Alle Leistungen voll integriert

    Sie machen keine Abstriche im Vergleich zu einer klassischen Risikolebensversicherung.

  • Maßgeschneidert und individuell

    Genau der Schutz, den Sie sich wünschen – zu Konditionen, die Sie brauchen.

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Wann ist eine Partner-Risiko­le­bens­versicherung sinnvoll?

Wenn beide Partner berufstätig sind, plant man für gewöhnlich auch mit beiden Einkommen. Fällt eines weg, wird es schnell kompliziert. Die eingegangenen Verpflichtungen, etwa für den Hausbau oder die Ausbildung der Kinder, müssen weiter bedient werden. Das Geld aus der verbundenen Le­bens­versicherung sichert in diesem Fall den Lebensstandard. Damit eignet sie sich auch perfekt für Menschen, die ein gemeinsames Geschäft möglichst kostengünstig finanziell absichern wollen.

Die Partner-Risikolebensversicherung einfach erklärt. (0:41 Min.)

Unsere Tarife im Leistungsvergleich

Basis
Plus
Viel Sicherheit – für wenig Geld Mehr Flexibilität und viele Extras

Wenn eine der beiden versicherten Personen innerhalb der Laufzeit verstirbt, erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Versicherungs­summe. Sie bestimmen, wer das Geld bekommt – und können den Begünstigten, den sogenannten Bezugsberechtigten, natürlich jederzeit ändern.

Sie müssen nicht warten, bis wir Ihre Gesundheitsprüfung abgeschlossen haben: Sobald Ihr Antrag bei uns vorliegt (entweder online eingereicht, per E-Mail (auch gerne abfotografiert), als unterschriebener Papierantrag per Post oder per Fax), erhalten Ihre Angehörigen bis zu 100.000 Euro, sollte einer der beiden versicherten Personen durch einen Unfall sterben.

Wer keinen Bedarf hat, muss auch nichts bezahlen: Unsere Partner-Risiko­lebens­versicherung ist jederzeit zum Ende des Monats kündbar.

Darf's ein bisschen mehr sein? Aber gerne: In den ersten 3 Jahren der Laufzeit können Sie Ihre Versicherungs­summe um bis zu 20 Prozent (max. 30.000 Euro) erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Angabe von Gründen. Darüber hinaus können Sie die Versicherungs­summe in den ersten 20 Jahren ohne erneute Gesundheitsprüfung ganz einfach um jeweils 20 Prozent (jeweils max. 30.000 Euro) bei folgenden Ereignissen erhöhen:

  • Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Bau oder Erwerb einer Immobilie

Wenn sich das Leben ändert, wächst oft auch der Bedarf an Schutz. Deshalb können Sie mit der Nach­versicherungs­garantie Ihre Versicherungs­summe ohne erneute Gesundheitsprüfung ganz einfach um 20 Prozent (max. 30.000 Euro) bei folgenden Ereignissen erhöhen: 

  • Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit mit notwendiger Kammerzugehörigkeit
  • Einkommenssteigerung von mehr als 10 %
  • Abschluss von Ausbildung, Studium, Meisterprüfung, Promotion
  • Volljährigkeit
  • Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze
  • Wegfall eines Hinterbliebenenschutzes aus einer betrieblichen Altersvorsorge
  • Wegfall der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht als selbstständiger Handwerker

In den ersten 15 Jahren kann die Laufzeit der Risiko­lebens­versicherung ohne Gesundheitsprüfung um bis zu 10 Jahre verlängert werden. Das ist praktisch, zum Beispiel wenn sich Nachwuchs ankündigt oder Sie einen höheren Kredit aufnehmen, um Ihr Zuhause auszubauen.

Während der Bauphase Ihrer selbstgenutzten Immobilie erhöhen wir auf Antrag die Versicherungs­summe um 10 Prozent (max. 30.000 Euro) – bis zu 9 Monate lang und ohne jeden Mehrbeitrag.

Sollte einem der beiden versicherten Personen eine schwere Krankheit mit einer Lebenserwartung unter 12 Monaten diagnostiziert werden, zahlen wir die Versicherungs­summe vorzeitig aus. Das hilft, hohe Zusatzkosten (beispielsweise in der Pflege) abzudecken.

Für jedes Ihrer Kinder unter 7 Jahren zahlen wir im Todesfall ein Jahr lang Kindergeld in Höhe von 200 Euro pro Monat – zusätzlich zur Versicherungs­summe. So lässt sich zusätzliche Betreuung finanzieren, um den verbleibenden Elternteil zu entlasten.

Informationen & Details zum Download

Wie lang sollte die Laufzeit sein?

Die ideale Laufzeit hängt ganz von Ihrer persönlichen Situation ab. Finanzielle Verpflichtungen, etwa für eine Immobilie, müssen schließlich oft noch viele Jahre lang bedient werden. Grundsätzlich gilt: Sie können Ihre Angehörigen bei uns 3 bis 45 Jahre absichern, maximal bis zu Ihrem 75. Lebensjahr. Für Eltern empfiehlt sich eine Laufzeit bis zu dem Zeitpunkt, an dem das jüngste Kind seinen Lebensunterhalt selbst bestreiten kann.

Grafik zur Laufzeit der Risikolebensversicherung der Hannoverschen. Vater und Sohn jung. Grafik zur Laufzeit der Risikolebensversicherung der Hannoverschen. Vater und Sohn jung.
Rechtzeitiges Handeln …

Als der Sohn 2 Jahre alt ist, fällt die Entscheidung für eine verbundene Risiko­le­bens­versicherung.

Grafik zur Laufzeit der Risikolebensversicherung der Hannoverschen. Vater und Sohn gealtert. Grafik zur Laufzeit der Risikolebensversicherung der Hannoverschen. Vater und Sohn gealtert.
… langfristige Sicherheit.

Nach 23 Jahren Laufzeit ist der junge Mann 25 – und selbst im Beruf.

Wird bei einer Partner-Risiko­le­bens­versicherung die Erbschaftssteuer fällig?

Dies ist von Fall zu Fall unterschiedlich und ist von der Vertragskonstellation abhängig. Wird bei Tod der versicherten Person die Versicherungsleistung fällig und wird diese nicht an den Versicherungs­nehmer ausgezahlt, kann eine Erbschaftssteuer anfallen. Denn bei Auszahlung an einen anderen als den Versicherungs­nehmer unterliegt die Versicherungs­summe grundsätzlich der Erbschaftssteuerpflicht. Ob es dann zu einer Steuerforderung kommt, ist abhängig von der Höhe der Versicherungs­summe und den womöglich gültigen Freibeträgen.

Assistent

Sie sind nicht verheiratet? Dann sind Sie vom Thema Erbschaftssteuer besonders betroffen, da kann der Steuerfreibetrag bei lediglich 20.000 Euro liegen. Details zur Erbschaftssteuer finden Sie hier.

Mit einer Risiko­lebens­versicherung über Kreuz sparen Sie sich die Erbschaftssteuer, da im Fall der Fälle die jeweils andere Person Versicherungs­nehmer ist.

Assistent

Sie sind sich unsicher, ob Sie eine Partner-Risikolebensversicherung oder doch lieber zwei Verträge über Kreuz abschließen möchten? Ich helfe Ihnen gerne bei der Entscheidungsfindung.

FAQ – Ihre Fragen, unsere Antworten

Nein, eine Partner-Risiko­lebens­versicherung leistet nur einmalig. Auch wenn beide versicherten Personen versterben, wird die Versicherungs­summe nur einmal ausgezahlt.

Dies ist von Fall zu Fall unterschiedlich und von der Vertragskonstellation abhängig. Wird bei Tod der versicherten Person die Versicherungsleistung fällig und diese nicht an den Versicherungs­nehmer ausgezahlt, kann eine Erbschaftssteuer anfallen. Denn bei Auszahlung an einen anderen als den Versicherungs­nehmer unterliegt die Versicherungs­summe grundsätzlich der Erbschaftssteuerpflicht. Wichtige Hinweise zur Erbschaftssteuer finden Sie hier.

Die Beiträge zur verbundenen Risiko­lebens­versicherung sind nur dann günstiger, wenn beide Personen dasselbe Risiko besitzen. Raucher und Nichtraucher werden beispielsweise immer als Raucher in einem Partnervertrag benannt. In so einem Fall ist der Abschluss von zwei getrennten Verträgen in der Regel günstiger.

Gegenüber Einzelverträgen wird Ihnen bei der Partner-Risiko­lebens­versicherung die Versicherungs­summe nur einmalig ausgezahlt. Darüber hinaus kann eine Erbschaftssteuer fällig werden. Wichtige Hinweise zur Erbschaftssteuer finden Sie hier. Außerdem ist die verbundene Risiko­lebens­versicherung teurer, falls bei Ihnen oder Ihrem Partner ein Gesundheitsrisiko besteht – zum Beispiel, wenn einer von beiden Raucher ist.

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