Was ist eine Restschuldversicherung?
Was ist eine Restschuldversicherung?
Wer sich einen Traum verwirklicht, muss dafür oft einen Kredit aufnehmen. Doch was ist mit den Verpflichtungen, wenn Ihnen etwas zustößt? Unsere Restschuldversicherung (Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme) bringt Sie auf die sichere Seite: Wir übernehmen die Schulden, falls Ihnen etwas passiert. Das Besondere daran ist die fallende Versicherungssumme, die wir in zwei Varianten anbieten. Die linear fallende Versicherungssumme eignet sich vor allem für Ratenkredite, während bei einer Immobilienfinanzierung die Versicherungssumme fallend nach Tilgungsplan zu empfehlen ist.
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Für alle Risiken, die kleiner werden
Perfekt für die Immobilien- und Kfz-Finanzierung oder zum Absichern der Ausbildung Ihrer Kinder.
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Günstig und individuell
Maxi-Schutz zum Mini-Beitrag, zudem gibt es Extra-Vorteile – etwa die Sofortzahlung bei gravierender Krankheit.
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Mehrfach ausgezeichneter Sofortschutz
Der Schutz beim „besten Lebens- und Direktversicherer Deutschlands“ greift weltweit und schon ab Antragseingang bei Unfalltod.
Wann ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?
Wann ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?
Die Restschuldversicherung der Hannoverschen kurz erklärt (1:00 Min.)
Große Investitionen müssen abgesichert werden, zum Beispiel der Hausbau oder die Finanzierung einer Geschäftsidee. Falls dem Kreditnehmer etwas passiert, wird es für die Hinterbliebenen sonst schnell existenzbedrohend. Die Verpflichtungen müssen weiter bedient werden, auch wenn der Hauptverdiener ausfällt. Die Restschuldversicherung übernimmt dieses Risiko besonders günstig: Weil Sie Ihre Schulden immer weiter abtragen, sinkt auch die Versicherungssumme. Das sorgt für optimalen Schutz zu erfreulich kleinen Kosten.
Ausführliche Informationen zu dem Thema finden Sie auch in unserem Ratgeberartikel "Ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?"
Mit den drei Tarifstufen Basis, Plus und Exklusiv haben wir unsere Risikolebensversicherung jetzt noch optimaler auf Ihre persönliche Lebenssituation ausgerichtet. So ermöglicht sie eine passgenaue Vorsorge für jeden Bedarf und bietet attraktive Zusatzleistungen sowie flexible Nachversicherungs- und Erhöhungsoptionen für jeden Geldbeutel.
- Der Basis-Tarif sichert bereits für einen kleinen Beitrag die finanzielle Existenz Ihrer Angehörigen.
- Der Plus-Tarif trägt besonderen Absicherungsbedürfnissen Rechnung: Mit der Verlängerungsoption besteht die Möglichkeit, den Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre zu verlängern und sollte Ihnen nach Ihrer Hochzeit, der Geburt Ihres Kindes oder dem Bau bzw. Erwerb einer Immobilie etwas zustoßen, erhöhen wir die Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme um zusätzliche 20% (max. 30.000 Euro) – ganz ohne Zusatzkosten für Sie.
- Im Exklusiv-Tarif sind darüber hinaus auch schwere Erkrankungen mitversichert. Bei Schlaganfall oder Krebs erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme.
Unsere Tarife im Leistungsvergleich
Unsere Tarife im Leistungsvergleich
Basis
Viel Sicherheit – für wenig Geld
Plus
Mehr Flexibilität und viele Extras
Exklusiv
Sofortzahlung bei Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs
Wenn Sie innerhalb der Laufzeit versterben, erhalten Ihre Hinterbliebenen die vereinbarte Versicherungssumme. Sie bestimmen, wer das Geld bekommt – und können den Begünstigten, den sogenannten Bezugsberechtigten, natürlich jederzeit ändern.
Sofortschutz ab Antragseingang (Versicherungsschutz bei Unfalltod bis maximal zur untenstehenden Summe)
100 % vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme bei schwerer Krankheit der versicherten Person mit einer Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten möglich.
Die Risikolebensversicherung ist monatlich kündbar.
Mit Beginn des Vertrages können bis zu fünf tilgungsfreie Jahre vereinbart werden.
Erhöhung der Versicherungssumme ereignisunabhängig um bis zu 20 % (max. 30.000 Euro) ohne Gesundheitsprüfung einmalig innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre sowie jeweils bei folgenden Ereignissen:
- Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie
Auf Wunsch kostengünstige Erhöhung des Versicherungsschutzes bei Unfalltod.
Mit der erweiterten Nachversicherungsgarantie können Sie Ihre Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung ganz einfach um 20 Prozent (max. 30.000 Euro) bei folgenden Ereignissen erhöhen:
- Einkommenssteigerung von mehr als 10 %
- Abschluss von Ausbildung, Studium, Meisterprüfung
- Eintritt in die Selbstständigkeit mit notwendiger Kammerzugehörigkeit
- Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der Rentenversicherung
- Wegfall eines Hinterbliebenenschutzes aus einer betrieblichen Altersversorgung
- Wegfall der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht als selbstständiger Handwerker
Bei Ableben des Versicherten wird für jedes Kind unter 7 Jahren zur Versicherungssumme für ein Jahr Kindergeld in Höhe von 200 Euro pro Monat gezahlt.
Innerhalb der ersten 10 Jahre des Vertrages kann die fallende Versicherungssumme konstant weiter geführt werden.
Ohne Mehrbeitrag automatische Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 30.000 Euro) bei Tod des Versicherungsnehmers für die Bauphase bzw. den Erwerb einer selbst genutzten Immobilie (max. 6 Monate).
Ohne Mehrbeitrag kann während der Laufzeit des Vertrages jederzeit eine Summenanpassung erfolgen (z. B. durch Sondertilgungen oder Änderungen des Zins- oder Tilgungssatzes).
Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 30.000 Euro) für maximal 6 Monate bei Geburt oder Adoption eines Kindes.
Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 30.000 Euro) für maximal 6 Monate bei Eheschließung.
Ab dem 4. Versicherungsjahr wird auf Antrag bei Vorlage einer Sterbeurkunde 10% der Versicherungssumme (max. 10.000 EUR) sofort und ohne Leistungsprüfung an den Berechtigten ausgezahlt.
Zusätzliche Auszahlung von 5% der Versicherungssumme (max. 10.000 EUR) bei Tod während der Urlaubsphase im Ausland.
Ohne erneuter Gesundheitsprüfung Option zum Wechsel in den Nichtrauchertarif, wenn die versicherte Person ein Jahr rauchfrei ist.
Wird während der Laufzeit des Vertrags eine in den Versicherungsbedingungen definierte Krebserkrankung fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 Prozent Ihrer festgelegten Versicherungssumme zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von dem Betrag abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.
Wird während der Laufzeit des Vertrags ein in den Versicherungsbedingungen definierter Herzinfarkt oder Schlaganfall fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 Prozent Ihrer festgelegten Versicherungssumme zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von der Summe abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.
Die Restschuldversicherung ist eine Form der Risikolebensversicherung. Für weitere Informationen zu Anbietern, Tarifen und Leistungen der Risikolebensversicherung, besuchen Sie auch unseren Ratgeber zum Thema "Risikolebensversicherung im Vergleich".
Unsere Produkte werden regelmäßig von verschiedenen unabhängigen Organisationen getestet. Mehr zu den Testergebnissen unserer ausgezeichneten Risikolebensversicherung erfahren Sie auf unserer Ratgeber-Seite "Risikolebensversicherung Test".
Restschuldversicherung zur Immobilienabsicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
Restschuldversicherung zur Immobilienabsicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
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Nur 2 Gesundheitsfragen im Antrag
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Online abschließbar bis 500.000 Euro Versicherungssumme
Sie möchten Ihre Restschuldversicherung zur Absicherung einer Immobilie oder Praxis abschließen? Eine gute Wahl! Bei der Kreditvergabe für Immobilienfinanzierungen fordern Kreditinstitute oft den Besitz einer Risikolebensversicherung, falls der Darlehensnehmer unerwartet verstirbt.
Damit der Traumimmobilie nichts mehr im Weg steht, bieten wir Ihnen umfangreichen Schutz zu sehr guten Konditionen.
Bis zum 30.06.2023 können Sie Ihre Restschuldversicherung zur Immobilienfinanzierung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung auch mit erhöhter Versicherungssumme bis 850.000 Euro abschließen. Nehmen Sie dafür bitte telefonisch Kontakt mit uns auf.
Die Restschuldversicherung dient der Absicherung eines Hypothekendarlehens für die Finanzierung:
- des Baues oder Neuerwerbs einer selbstgenutzten Immobilie,
- einer Praxis (für niedergelassene Ärzte),
NEU:
- der Modernisierung einer Immobilie
- für vermietete und /oder geschäftlich genutzte Immobilien,
- einer Immobilie für nahe Angehörige (1. Grades),
- einer selbstgenutzten Ferienimmobilie im Inland (ohne überwiegende Vermietung an Externe)
Die weiteren Voraussetzungen:
- NEU: Verlängerung der Frist von 6 auf 12 Monate nach Abschluss des Darlehensvertrages
- Versicherte Person ist der Darlehensnehmer
- Der Todesfallschutz entspricht maximal der Höhe des Darlehens, jedoch höchstens 500.000 EUR einschl. Vorversicherung bei der Hannoversche aus den letzten fünf Jahren
- NEU: Anhebung des Höchsteintrittsalters von 45 auf 50 Jahre
Welche Varianten der Restschuldversicherung gibt es?
Welche Varianten der Restschuldversicherung gibt es?
Wir bieten Ihnen zwei Varianten zur Absicherung: In der "konstanten" Variante reduziert sich die Versicherungssumme jedes Jahr um den gleichen Betrag. Häuslebauer und Immobilienkäufer nutzen gerne die "fallende" Variante, bei der wir auf Wunsch den Schutz genau Ihrem Tilgungsplan anpassen.
Linear fallende Versicherungssumme
Passt perfekt zu Ihrem Ratenkredit:
- Bankunabhängige Kreditabsicherung
- Linear fallende Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit
- Flexible Vertragsgestaltung
Die individuelle Versicherungssumme entspricht exakt Ihrer Darlehenssumme. Jedes Jahr reduziert sich diese um einen immer gleich bleibenden Betrag. Das heißt für Sie: Übersichtliche Absicherung zu besonders günstigen Beiträgen!
Fallende Versicherungssumme nach Tilgungsplan
Passt perfekt zu Ihrer Immobilienfinanzierung:
- Maßgeschneiderter Versicherungsschutz zur Immobilienfinanzierung
- Annuitätisch fallende Versicherungssumme entsprechend der Restschuld
- Berücksichtigung von Sondertilgungen
Wir passen die Absicherung exakt Ihrem Tilgungsplan an. Im Ernstfall kann Ihre Familie mit der Versicherungsleistung das restliche Darlehen tilgen. Ihr Zuhause bleibt also im Familienbesitz.
Wie lange sollte die Laufzeit der Restschuldversicherung sein?
Wie lange sollte die Laufzeit der Restschuldversicherung sein?
Die Antwort darauf fällt ganz leicht: Genau so lange, wie die Kreditlaufzeit.
Planen Sie die Laufzeit unbedingt so lange, bis der Kredit komplett abbezahlt ist. Damit sind Sie auf jeden Fall abgesichert – und sobald Sie den Vertrag nicht mehr brauchen, können Sie ihn jederzeit kündigen oder reduzieren.
Restschuldversicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten
Restschuldversicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten
Wenn Sie Ihre Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung nutzen, schließen Sie eine Restschuldversicherung mit konstanten Beiträgen ab. Das bedeutet die Beiträge Ihrer Versicherung sind jeden Monat gleich und vorhersehbar, sofern die Sofortgutschift, die zum Unterschied zwischen Tarif- und Zahlbeitrag führt, gleich bleibt. Ihre Beitragszahlungen enden in der Regel sogar ein bis zwei Jahre vor Ende der Vertragslaufzeit. Meistens zahlen Sie dadurch über die komplette Laufzeit hinweg weniger Gesamtbeitrag als bei flexiblen Beiträgen.
Möchten Sie die Restschuldversicherung mit flexiblen Beiträgen abschließen, kontaktieren Sie dafür bitte unseren Kundenservice. Bei flexiblen Beiträgen ist der Beitrag zunächst geringer, verändert sich aber über die Laufzeit, und zwar im vereinbarten Maße entsprechend dem jeweils erreichten Lebensalter und der jeweils versicherten Restsumme. Die Beitragszahlung endet bei dieser Variante am Ende der Vertragsdauer. Der Beitrag für die Restschuldversicherung kann im Vergleich zum Vorjahr ansteigen, wenn das höhere Lebensalter mehr zum Tragen kommt als die Reduzierung der Versicherungssumme.
Ja, Sie haben ein monatliches Kündigungsrecht.
Nein, Ihr Kreditvertrag wird von der Hannoversche zum Abschluss der Restschuldversicherung nicht benötigt.
Restschuldversicherung online abschließen
Restschuldversicherung online abschließen
Ihre günstige Restschuldversicherung (Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme) können Sie einfach und bequem bei der Hannoversche abschließen. Nutzen Sie unseren Tarifrechner und berechnen Sie Ihren monatlichen Beitrag oder nehmen Sie Kontakt zu uns auf und wir erstellen Ihnen ein persönliches Angebot für Ihre Restschuldversicherung.
Sind noch Fragen offen?
Sind noch Fragen offen?
Interessante Informationen zur Produkt- und Tarifauswahl und Wissenswertes vor dem Vertragsabschluss finden Sie in unserem Ratgeber zur Risikolebensversicherung.
4,8 von 5 Sternen
2.763 Bewertungen
Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) / Statistik Lebensversicherung / Geschäftsjahr 2021 / verkaufte RLV
Bis 30.06.2023: Erhöhung des vorläufigen maximalen Versicherungsschutz und Verlängerung der Widerrufsfrist von 30 auf 60 Tage in den Tarifen Basis, Plus und Exklusiv, Erhöhung der vorgezogenen Todesfallleistung im Basis-Tarif