Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoversche

Übrigens: Die Versicherungssumme reduziert sich jährlich. So, wie die Restschuld Ihres Kredites.

Was ist eine Restschuldversicherung?

Wer sich einen Traum verwirklicht, muss dafür oft einen Kredit aufnehmen. Doch was ist mit den Verpflichtungen, wenn Ihnen etwas zustößt? Unsere Restschuldversicherung (Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme) bringt Sie auf die sichere Seite: Wir übernehmen die Schulden, falls Ihnen etwas passiert. Das Besondere daran ist die fallende Versicherungssumme, die wir in zwei Varianten anbieten. Die linear fallende Versicherungssumme eignet sich vor allem für Ratenkredite, während bei einer Immobilienfinanzierung die Versicherungssumme fallend nach Tilgungsplan zu empfehlen ist.

  • Für alle Risiken, die kleiner werden

    Perfekt für die Immobilien- und Kfz-Finanzierung oder zum Absichern der Ausbildung Ihrer Kinder.

  • Günstig und individuell

    Maxi-Schutz zum Mini-Beitrag, zudem gibt es Extra-Vorteile – etwa die Sofortzahlung bei gravierender Krankheit.

  • Mehrfach ausgezeichneter Sofortschutz

    Der Schutz beim „besten Lebens- und Direktversicherer Deutschlands“ greift weltweit und schon ab Antragseingang bei Unfalltod.

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Wann ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Die Restschuldversicherung der Hannoverschen kurz erklärt (1:00 Min.)

Große Investitionen müssen abgesichert werden, zum Beispiel der Hausbau oder die Finanzierung einer Geschäftsidee. Falls dem Kreditnehmer etwas passiert, wird es für die Hinterbliebenen sonst schnell existenzbedrohend. Die Verpflichtungen müssen weiter bedient werden, auch wenn der Hauptverdiener ausfällt. Die Restschuldversicherung übernimmt dieses Risiko besonders günstig: Weil Sie Ihre Schulden immer weiter abtragen, sinkt auch die Versicherungssumme. Das sorgt für optimalen Schutz zu erfreulich kleinen Kosten.

Ausführliche Informationen zu dem Thema finden Sie auch in unserem Ratgeberartikel "Ist eine Risikolebens­versicherung sinnvoll?"

Melanie - die Versicherungsberaterin der Hannoversche

Übrigens eine Restschuldversicherung ist keine sogenannte Ratenschutzversicherung. Vor diesen warnen Verbraucherschützer häufig, da sie auf Grund fieser Klauseln oft gar nicht leisten.

NEU: Leistungs-Update in allen Tarifen

Unsere drei Tarifstufen Basis, Plus und Exklusiv haben wir erneut für Sie verbessert. So ermöglicht unsere Restschuldversicherung eine passgenaue Vorsorge für jeden Bedarf und bietet attraktive Zusatzleistungen für jeden Geldbeutel.

  • Der Basis-Tarif sichert bereits für einen kleinen Beitrag die finanzielle Existenz Ihrer Angehörigen. Jetzt schon mit vorzeitiger Auszahlung von 100 % der Versicherungssumme bei geringer Lebenserwartung.
  • Im Plus-Tarif erhöhen wir die Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme ohne Zusatzkosten für Sie, sollte Ihnen nach Ihrer Hochzeit, der Geburt Ihres Kindes oder dem Bau bzw. Erwerb einer Immobilie etwas zustoßen. Unsere flexible Nachversicherungsgarantie können Sie ab sofort bei noch mehr Ereignissen und mit erhöhter Summe in Anspruch nehmen. Außerdem neu ist eine zusätzliche Auszahlung für einen hinterlassenen pflegebedürftigen Angehörigen. 
  • Im Exklusiv-Tarif sind darüber hinaus auch schwere Erkrankungen mitversichert. Damit profitieren Sie von maximaler Absicherung: Bei Schlaganfall oder Krebs erhalten Sie eine zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme.

Unsere Tarife im Leistungsvergleich

Basis
Viel Sicherheit – für wenig Geld
Plus
Mehr Flexibilität und viele Extras
Exklusiv
Sofortzahlung bei Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs

Wenn Sie innerhalb der Laufzeit versterben, erhalten Ihre Hinterbliebenen die vereinbarte Versicherungs­summe. Sie bestimmen, wer das Geld bekommt – und können den Begünstigten, den sogenannten Bezugsberechtigten, natürlich jederzeit ändern.

Sofortschutz ab Antragseingang (Versicherungsschutz bei Unfalltod bis maximal zur untenstehenden Summe)

100 % vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme bei schwerer Krankheit der versicherten Person mit einer Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten möglich.

Die Risiko­le­bens­versicherung ist monatlich kündbar.

Mit Beginn des Vertrages können bis zu fünf tilgungsfreie Jahre vereinbart werden.

Auf Wunsch kostengünstige Erhöhung des Versicherungsschutzes bei Unfalltod.

Erhöhung der Versicherungs­summe ereignisunabhängig um bis zu 20 % (max. 50.000 Euro) ohne Gesundheitsprüfung einmalig innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre sowie jeweils bei folgenden Ereignissen: 

  • Heirat 
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie

 

Die Erhöhung der Versicherungssumme, aus der Erhöhungsgarantie, ist auf 150.000 Euro (max. 100 % der ursprünglichen Versicherungssumme) begrenzt.

Mit der Nach­versicherungs­garantie können Sie Ihre Versicherungs­summe ohne erneute Gesundheitsprüfung zusätzlich zur Erhöhungsgarantie um 20 % (max. 50.000 Euro) auch bei folgenden Ereignissen erhöhen: 

  • Einkommenserhöhung von mehr als 10 %
  • Eintritt in die Selbstständigkeit mit Kammerzugehörigkeit
  • Abschluss von Ausbildung, Studium, Promotion, Meisterprüfung
  • 18. Geburtstag
  • Überschreiten der Beitrags­bemessungs­grenze in der Rentenversicherung
  • Wegfall eines Hinterbliebenenschutzes aus einer betrieblichen Altersversorgung
  • Wegfall der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht als selbstständiger Handwerker
  • Scheidung
  • Eintritt in die Selbstständigkeit
  • Unternehmensgründung
  • Finanzierung der Installation einer Solaranlage
  • Finanzierung einer energetischen Modernisierung
  • Tod des Ehepartners

 

Die Erhöhung der Versicherungssumme, aus der Erhöhungs- und Nachversicherungsgarantie, ist auf 150.000 Euro (max. 100 % der ursprünglichen Versicherungssumme) begrenzt.

Bei Tod der versicherten Person wird für jedes Kind unter 7 Jahren zusätzlich zur Versicherungssumme einmalig ein Kindergeld von 2.400 Euro ausgezahlt

Innerhalb der ersten 10 Jahre des Vertrages kann die fallende Versicherungs­summe konstant weiter geführt werden.

Ohne Mehrbeitrag kann während der Laufzeit des Vertrages jederzeit eine Summenanpassung erfolgen (z. B. durch Sondertilgungen oder Änderungen des Zins- oder Tilgungssatzes).

Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 50.000 Euro) für 6 Monate bei Bau oder Erwerb einer selbst genutzten Immobilie

Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungs­summe um 20 % (max. 100.000 Euro) für 6 Monate bei Geburt oder Adoption eines Kindes

Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungs­summe um 20 % (max. 50.000 Euro) für 6 Monate bei Eheschließung

Bei Tod des Versicherten werden zusätzlich 10 % der Versicherungssumme gezahlt, wenn zuvor ein naher Angehöriger gepflegt wurde.

Ab dem 4. Versicherungsjahr werden auf Antrag bei Vorlage einer Sterbeurkunde 10 % der Versicherungs­summe (max. 10.000 Euro) sofort und ohne Leistungsprüfung ausgezahlt.

Zusätzliche Auszahlung von 5 % der Versicherungs­summe (max. 10.000 Euro) bei Tod während der Urlaubsphase im Ausland.

Ohne erneute Gesundheitsprüfung Option zum Wechsel vom Raucher-Tarif in den Nichtraucher-Tarif, wenn die versicherte Person ein Jahr rauchfrei ist.

Wird während der Laufzeit des Vertrags eine in den Versicherungs­bedingungen definierte Krebserkrankung fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % Ihrer festgelegten Versicherungs­summe zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von dem Betrag abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.

Wird während der Laufzeit des Vertrags ein in den Versicherungsbedingungen definierter Herzinfarkt oder Schlaganfall fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % Ihrer festgelegten Versicherungs­summe zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von der Summe abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.

Informationen & Details zum Download So punktet unsere Restschuldversicherung im Wettbewerbs-Vergleich

Die Restschuldversicherung ist eine Form der Risikolebensversicherung. Für weitere Informationen zu Anbietern, Tarifen und Leistungen der Risikolebensversicherung, besuchen Sie auch unseren Ratgeber zum Thema "Risikolebensversicherung im Vergleich". 

Unsere Produkte werden regelmäßig von verschiedenen unabhängigen Organisationen getestet. Mehr zu den Testergebnissen unserer ausgezeichneten Risikolebensversicherung erfahren Sie auf unserer Ratgeber-Seite "Risikolebensversicherung Test".

Restschuldversicherung zur Immobilienabsicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung

  • Nur 2 Gesundheitsfragen im Antrag
  • Online abschließbar bis 500.000 Euro Versicherungssumme

Sie möchten Ihre Restschuldversicherung zur Absicherung einer Immobilie oder Praxis abschließen? Eine gute Wahl! Bei der Kreditvergabe für Immobilienfinanzierungen fordern Kreditinstitute oft den Besitz einer Risikolebensversicherung, falls der Darlehensnehmer unerwartet verstirbt.

Damit der Traumimmobilie nichts mehr im Weg steht, bieten wir Ihnen umfangreichen Schutz zu sehr guten Konditionen.

Tipp

Sie können Ihre Restschuldversicherung zur Immobilienfinanzierung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung auch mit erhöhter Versicherungssumme bis 850.000 Euro abschließen. Nehmen Sie dafür bitte telefonisch Kontakt mit uns auf.

Die Restschuldversicherung dient der Absicherung eines Hypothekendarlehens für die Finanzierung:

  • des Baues oder Neuerwerbs einer selbstgenutzten Immobilie, 
  • einer Praxis (für niedergelassene Ärzte),

NEU: 

  • der Modernisierung einer Immobilie
  • für vermietete und /oder geschäftlich genutzte Immobilien,
  • einer Immobilie für nahe Angehörige (1. Grades),
  • einer selbstgenutzten Ferienimmobilie im Inland (ohne überwiegende Vermietung an Externe)

Die weiteren Voraussetzungen: 

  • NEU: Verlängerung der Frist von 6 auf 12 Monate nach Abschluss des Darlehensvertrages
  • Versicherte Person ist der Darlehensnehmer
  • Der Todesfallschutz entspricht maximal der Höhe des Darlehens, jedoch höchstens 500.000 EUR einschl. Vorversicherung bei der Hannoversche aus den letzten fünf Jahren
  • NEU: Anhebung des Höchsteintrittsalters von 45 auf 50 Jahre

Welche Varianten der Restschuldversicherung gibt es?

Wir bieten Ihnen zwei Varianten zur Absicherung: In der "konstanten" Variante reduziert sich die Versicherungssumme jedes Jahr um den gleichen Betrag. Häuslebauer und Immobilienkäufer nutzen gerne die "fallende" Variante, bei der wir auf Wunsch den Schutz genau Ihrem Tilgungsplan anpassen.

Linear fallende Versicherungssumme

Restschuldversicherung: Risikolebensversicherung mit Versicherungssumme linear fallend
Passt perfekt zu Ihrem Ratenkredit:
  • Bankunabhängige Kreditabsicherung
  • Linear fallende Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit
  • Flexible Vertragsgestaltung

Die individuelle Versicherungssumme entspricht exakt Ihrer Darlehenssumme. Jedes Jahr reduziert sich diese um einen immer gleich bleibenden Betrag. Das heißt für Sie: Übersichtliche Absicherung zu besonders günstigen Beiträgen!

Fallende Versicherungssumme nach Tilgungsplan

Restschuldversicherung: Risikolebensversicherung mit Versicherungssumme nach Tilgungsplan fallend
Passt perfekt zu Ihrer Immobilienfinanzierung:
  • Maßgeschneiderter Versicherungsschutz zur Immobilienfinanzierung
  • Annuitätisch fallende Versicherungssumme entsprechend der Restschuld
  • Berücksichtigung von Sondertilgungen

Wir passen die Absicherung exakt Ihrem Tilgungsplan an. Im Ernstfall kann Ihre Familie mit der Versicherungsleistung das restliche Darlehen tilgen. Ihr Zuhause bleibt also im Familienbesitz.

Wie lange sollte die Laufzeit der Restschuldversicherung sein?

Die Antwort darauf fällt ganz leicht: Genau so lange, wie die Kreditlaufzeit.

Planen Sie die Laufzeit unbedingt so lange, bis der Kredit komplett abbezahlt ist. Damit sind Sie auf jeden Fall abgesichert – und sobald Sie den Vertrag nicht mehr brauchen, können Sie ihn jederzeit kündigen oder reduzieren.

Restschuldversicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten

Wenn Sie Ihre Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung nutzen, schließen Sie eine Restschuldversicherung mit konstanten Beiträgen ab. Das bedeutet die Beiträge Ihrer Versicherung sind jeden Monat gleich und vorhersehbar, sofern die Sofortgutschift, die zum Unterschied zwischen Tarif- und Zahlbeitrag führt, gleich bleibt. Ihre Beitragszahlungen enden in der Regel sogar ein bis zwei Jahre vor Ende der Vertragslaufzeit. Meistens zahlen Sie dadurch über die komplette Laufzeit hinweg weniger Gesamtbeitrag als bei flexiblen Beiträgen.

Möchten Sie die Restschuldversicherung mit flexiblen Beiträgen abschließen, kontaktieren Sie dafür bitte unseren Kundenservice. Bei flexiblen Beiträgen ist der Beitrag zunächst geringer, verändert sich aber über die Laufzeit, und zwar im vereinbarten Maße entsprechend dem jeweils erreichten Lebensalter und der jeweils versicherten Restsumme. Die Beitragszahlung endet bei dieser Variante am Ende der Vertragsdauer. Der Beitrag für die Restschuldversicherung kann im Vergleich zum Vorjahr ansteigen, wenn das höhere Lebensalter mehr zum Tragen kommt als die Reduzierung der Versicherungssumme.

Ja, Sie haben ein monatliches Kündigungsrecht.

Nein, Ihr Kreditvertrag wird von der Hannoversche zum Abschluss der Restschuld­versicherung nicht benötigt.

Restschuldversicherung online abschließen

Ihre günstige Restschuld­versicherung (Risiko­le­bens­versicherung mit fallender Versicherungs­summe) können Sie einfach und bequem bei der Hannoversche abschließen. Nutzen Sie unseren Tarifrechner und berechnen Sie Ihren monatlichen Beitrag oder nehmen Sie Kontakt zu uns auf und wir erstellen Ihnen ein persönliches Angebot für Ihre Restschuld­versicherung.

Sind noch Fragen offen?

Interessante Informationen zur Produkt- und Tarifauswahl und Wissenswertes vor dem Vertragsabschluss finden Sie in unserem Ratgeber zur Risikolebensversicherung.

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  1. Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) / Statistik Lebensversicherung / Geschäftsjahr 2021 / verkaufte RLV