Kapital aufbauen & die Liebsten absichern

Kapitallebens­versicherung

mtl. 50 €
Unser Preis-Beispiel: So haben wir gerechnet

Was ist eine Kapitallebens­versicherung?

Absichern oder ansparen? Das Ziel einer kapitalbildenden Lebens­versicherung oder auch Kapitalversicherung ist es, Guthaben fürs Alter aufzubauen und gleichzeitig Hinterbliebenenschutz zu bieten, falls Ihnen etwas zustoßen sollte. Eine Auszahlung erfolgt im frühzeitigen Todesfall an die Liebsten – oder nach Ablauf des Vertrages als zusätzliche Altersvorsorge an den Versicherungs­nehmer.

Lohnt sich eine Kapitallebens­versicherung noch?

Eine Kapitallebens­versicherung ist aufgrund gesetzlicher Veränderungen nicht mehr sinnvoll. Die Kombination von Hinterbliebenenschutz und Kapitalaufbau lohnt sich daher nicht mehr – und wird auch vom Verbraucherschutz nicht mehr empfohlen. Doch zum Glück gibt es hervorragende Alternativen:

Für wen ist eine Kapitallebens­versicherung sinnvoll?

Mit einer Kapitallebens­versicherung war es früher möglich, in jungen Jahren einen starken Hinterbliebenenschutz und im Alter ein solides Finanzpolster für den sorgenfreien Ruhestand sicherzustellen. Aufgrund des heutigen Zinsumfeldes ist eine Kapitallebens­versicherung als Vorsorgeprodukt jedoch für fast niemanden mehr sinnvoll.

Was ist der Hinterbliebenenschutz bei einer Kapitallebens­versicherung?

Das Besondere an der Kapitallebens­versicherung ist die Kombination aus einem Sparinstrument und gleichzeitig der Absicherung der Liebsten für den Fall, dass der Versicherte während der Vertragslaufzeit verstirbt. In diesem Fall fließt die Versicherungs­summe und das bis dahin angesparte Gewinnguthaben an die Hinterbliebenen und sorgt für die finanzielle Absicherung der Familie, wenn das Einkommen wegfällt.

Auszahlung und Steuern bei einer Kapitallebens­versicherung

Immer wieder stellt sich die Frage nach Steuern auf die Kapitallebens­versicherung. Die gute Nachricht: Die Auszahlung der Kapitallebens­versicherung ist steuerlich unter vielen Voraussetzungen begünstigt. Zum einen, weil nur die Gewinne besteuert werden: Das Geld, was Sie eingezahlt haben, ist komplett steuerfrei. Bei einer Vertragsdauer von mindestens 12 Jahren und der Auszahlung der Kapitallebens­versicherung erst nach Vollendung des 62. Lebensjahres, wird nur die Hälfte des Ertrages versteuert.

Informationen & Downloads zur Kapitallebens­versicherung

Damit Finanz- und Versicherungsanlageprodukte verständlicher und transparenter werden, hat der europäische Gesetzgeber die PRIIP-Verordnung erlassen. Basis-informationsblätter zeigen schnell und einfach, worauf es bei der Kapitallebens­versicherung ankommt und was sie Ihnen zu bieten hat.

Hier stellen wir Ihnen die aktuellen Versicherungs­bedingungen für die Kapitallebens­versicherung als PDF zum Download zur Verfügung. Die Versicherungs­bedingungen regeln die gegenseitigen Rechte und Pflichten. Mit Unterschrift werden die Versicherungs­bedingungen Bestandteil des Vertrages.

Kapitalversicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten

Seit Anfang 2017 beträgt der Garantiezins für neu abgeschlossene Kapitallebens­versicherung­en bei uns 0,90 %. Gut zu wissen: Ab 2022 sinkt er auf 0,25 %.

Durch unsere Gewinnbeteiligung und den Verzicht auf zusätzliche Kosten bei vorzeitiger Kündigung ergibt sich für unsere Kapitallebens­versicherung­en ein "Rückkaufswert", der bei Beendigung des Vertrages ausgezahlt wird.

Die Erträge aus Kapitallebens­versicherung­en – Differenz zwischen der gesamten Versicherungsleistung und der Summe der gezahlten Beiträge ohne Zusatzbeiträge – sind grundsätzlich bei Rückkauf (Kündigung) steuerpflichtig. Erfolgt die Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach einer Vertragslaufzeit von 12 Jahren, unterliegen die Erträge nur zu 50 Prozent der Besteuerung. Die Besteuerung erfolgt im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung unter Anwendung des persönlichen Einkommensteuersatzes. Das Versicherungsunternehmen hat stets eine Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 Prozent des Ertrages einzubehalten.

Sie können die Dynamik zweimal hintereinander aussetzen, indem Sie uns dies formlos mitteilen oder den Dynamikstopp auf unserer Website aktivieren. Setzen Sie öfter als zweimal hintereinander aus, sind künftige Erhöhungen vom Ergebnis einer neuen Gesundheitsprüfung abhängig und gegebenenfalls steuerlich anders zu bewerten. Den Prozentsatz der Dynamik können Sie auf den minimalen Wert von 3 Prozent reduzieren.

Erleben Sie den Ablauftermin Ihrer Kapitallebens­versicherung, erhalten Sie als Ablaufleistung die vereinbarte Versicherungs­summe zuzüglich der erwirtschafteten Gewinne. Versterben Sie vor dem Ablaufzeitpunkt der Kapitallebens­versicherung, zahlen wir die Versicherungs­summe und das bis dahin angesparte Gewinnguthaben an den Bezugsberechtigten aus.

Bitte beachten Sie, dass bei Kündigung oder Ablauf die Erträge Ihrer Kapitallebens­versicherung versteuert werden müssen. Lesen Sie dazu bitte die Frage "Wie wird der Ertrag besteuert?"

Erfolgt die Leistung bei Tod der versicherten Person an den Bezugsberechtigten bzw. die Erben, prüft das Finanzamt außerdem, ob Erbschaftsteuer fällig wird.

Besteuert wird nur der Ertrag der Kapitallebens­versicherung. Dies ist die Differenz der Versicherungsleistung bei Ablauf oder Kündigung abzüglich der gezahlten Beiträge – allerdings ohne Beitragsteile für eingeschlossene Zusatzversicherungen.

Kapitallebens­versicherung online abschließen

Sie haben trotz des niedrigen Zinsumfeldes Interesse am Abschluss einer Kapitallebens­versicherung? Ihre günstige Kapitallebens­versicherung können Sie einfach und bequem bei der Hannoversche abschließen.

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