Was ist eine Kapitallebensversicherung?
Absichern oder ansparen? Das Ziel einer kapitalbildenden Lebensversicherung oder auch Kapitalversicherung ist es, Guthaben fürs Alter aufzubauen und gleichzeitig Hinterbliebenenschutz zu bieten, falls Ihnen etwas zustoßen sollte. Eine Auszahlung erfolgt im frühzeitigen Todesfall an die Liebsten – oder nach Ablauf des Vertrages als zusätzliche Altersvorsorge an den Versicherungsnehmer.
Lohnt sich eine Kapitallebensversicherung noch?
Eine Kapitallebensversicherung ist aufgrund gesetzlicher Veränderungen nicht mehr sinnvoll. Die Kombination von Hinterbliebenenschutz und Kapitalaufbau lohnt sich daher nicht mehr – und wird auch vom Verbraucherschutz nicht mehr empfohlen. Doch zum Glück gibt es hervorragende Alternativen:
Für wen ist eine Kapitallebensversicherung sinnvoll?
Mit einer Kapitallebensversicherung war es früher möglich, in jungen Jahren einen starken Hinterbliebenenschutz und im Alter ein solides Finanzpolster für den sorgenfreien Ruhestand sicherzustellen. Aufgrund des heutigen Zinsumfeldes ist eine Kapitallebensversicherung als Vorsorgeprodukt jedoch für fast niemanden mehr sinnvoll.
Was ist der Hinterbliebenenschutz bei einer Kapitallebensversicherung?
Das Besondere an der Kapitallebensversicherung ist die Kombination aus einem Sparinstrument und gleichzeitig der Absicherung der Liebsten für den Fall, dass der Versicherte während der Vertragslaufzeit verstirbt. In diesem Fall fließt die Versicherungssumme und das bis dahin angesparte Gewinnguthaben an die Hinterbliebenen und sorgt für die finanzielle Absicherung der Familie, wenn das Einkommen wegfällt.
Auszahlung und Steuern bei einer Kapitallebensversicherung
Immer wieder stellt sich die Frage nach Steuern auf die Kapitallebensversicherung. Die gute Nachricht: Die Auszahlung der Kapitallebensversicherung ist steuerlich unter vielen Voraussetzungen begünstigt. Zum einen, weil nur die Gewinne besteuert werden: Das Geld, was Sie eingezahlt haben, ist komplett steuerfrei. Bei einer Vertragsdauer von mindestens 12 Jahren und der Auszahlung der Kapitallebensversicherung erst nach Vollendung des 62. Lebensjahres, wird nur die Hälfte des Ertrages versteuert.
Informationen & Downloads zur Kapitallebensversicherung
Damit Finanz- und Versicherungsanlageprodukte verständlicher und transparenter werden, hat der europäische Gesetzgeber die PRIIP-Verordnung erlassen. Basis-informationsblätter zeigen schnell und einfach, worauf es bei der Kapitallebensversicherung ankommt und was sie Ihnen zu bieten hat.
Hier stellen wir Ihnen die aktuellen Versicherungsbedingungen für die Kapitallebensversicherung als PDF zum Download zur Verfügung. Die Versicherungsbedingungen regeln die gegenseitigen Rechte und Pflichten. Mit Unterschrift werden die Versicherungsbedingungen Bestandteil des Vertrages.
Kapitalversicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten
Seit Anfang 2017 beträgt der Garantiezins für neu abgeschlossene Kapitallebensversicherungen bei uns 0,90 %. Gut zu wissen: Ab 2022 sinkt er auf 0,25 %.
Durch unsere Gewinnbeteiligung und den Verzicht auf zusätzliche Kosten bei vorzeitiger Kündigung ergibt sich für unsere Kapitallebensversicherungen ein "Rückkaufswert", der bei Beendigung des Vertrages ausgezahlt wird.
Die Erträge aus Kapitallebensversicherungen – Differenz zwischen der gesamten Versicherungsleistung und der Summe der gezahlten Beiträge ohne Zusatzbeiträge – sind grundsätzlich bei Rückkauf (Kündigung) steuerpflichtig. Erfolgt die Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach einer Vertragslaufzeit von 12 Jahren, unterliegen die Erträge nur zu 50 Prozent der Besteuerung. Die Besteuerung erfolgt im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung unter Anwendung des persönlichen Einkommensteuersatzes. Das Versicherungsunternehmen hat stets eine Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 Prozent des Ertrages einzubehalten.
Sie können die Dynamik zweimal hintereinander aussetzen, indem Sie uns dies formlos mitteilen oder den Dynamikstopp auf unserer Website aktivieren. Setzen Sie öfter als zweimal hintereinander aus, sind künftige Erhöhungen vom Ergebnis einer neuen Gesundheitsprüfung abhängig und gegebenenfalls steuerlich anders zu bewerten. Den Prozentsatz der Dynamik können Sie auf den minimalen Wert von 3 Prozent reduzieren.
Erleben Sie den Ablauftermin Ihrer Kapitallebensversicherung, erhalten Sie als Ablaufleistung die vereinbarte Versicherungssumme zuzüglich der erwirtschafteten Gewinne. Versterben Sie vor dem Ablaufzeitpunkt der Kapitallebensversicherung, zahlen wir die Versicherungssumme und das bis dahin angesparte Gewinnguthaben an den Bezugsberechtigten aus.
Bitte beachten Sie, dass bei Kündigung oder Ablauf die Erträge Ihrer Kapitallebensversicherung versteuert werden müssen. Lesen Sie dazu bitte die Frage "Wie wird der Ertrag besteuert?"
Erfolgt die Leistung bei Tod der versicherten Person an den Bezugsberechtigten bzw. die Erben, prüft das Finanzamt außerdem, ob Erbschaftsteuer fällig wird.
Besteuert wird nur der Ertrag der Kapitallebensversicherung. Dies ist die Differenz der Versicherungsleistung bei Ablauf oder Kündigung abzüglich der gezahlten Beiträge – allerdings ohne Beitragsteile für eingeschlossene Zusatzversicherungen.
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Unsere Experten berechnen, welche Auszahlungssumme mit dem gewünschten Beitrag für Sie möglich ist und erstellen Ihnen ein persönliches Angebot.
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