Kapital aufbauen & die Liebsten absichern

Kapitallebensversicherung

Ab 2022 bieten wir die Kapitallebensversicherung nicht mehr an, da sich die Kombination von Kapitalaufbau und Hinterbliebenenvorsorge in einem Produkt für Sie nicht mehr lohnt. Aber zum Glück gibt es hervorragende Alternativen:

Private Altersvorsorge
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Sie wollen Kapital fürs Alter aufbauen? Finden Sie genau das Produkt, das perfekt zu Ihnen passt!

Risikolebensversicherung
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Sie wollen Ihre Familie absichern? Wir bieten verschiedene Tarife für jeden Bedarf.

Was ist eine Kapitallebensversicherung?

Absichern oder ansparen? Das Ziel einer kapitalbildenden Lebensversicherung oder auch Kapitalversicherung ist es, Guthaben fürs Alter aufzubauen und gleichzeitig Hinterbliebenenschutz zu bieten, falls Ihnen etwas zustoßen sollte. Eine Auszahlung erfolgt im frühzeitigen Todesfall an die Liebsten – oder nach Ablauf des Vertrages als zusätzliche Altersvorsorge an den Versicherungsnehmer.

Lohnt sich eine Kapitallebensversicherung noch?

Eine Kapitallebensversicherung ist aufgrund gesetzlicher Veränderungen und des Zinsumfeldes nicht mehr sinnvoll. Die Kombination von Hinterbliebenenschutz und Kapitalaufbau in einem Produkt lohnt sich nicht mehr. Damit Sie sich trotzdem ein solides Finanzpolster für einen unbeschwerten Ruhestand aufbauen können, empfehlen wir Ihnen unsere private Altersvorsorge. Um Ihre Hinterbliebenen für den Fall der Fälle bestmöglich abzusichern, bieten wir Ihnen unsere ausgezeichnete Risikolebensversicherung an.

Für wen ist eine Kapitallebensversicherung sinnvoll?

Mit einer Kapitallebensversicherung war es früher möglich, in jungen Jahren einen starken Hinterbliebenenschutz und im Alter ein solides Finanzpolster für den sorgenfreien Ruhestand sicherzustellen. Aufgrund des heutigen Zinsumfeldes ist eine Kapitallebensversicherung als Vorsorgeprodukt jedoch für niemanden mehr zu empfehlen.

Was ist der Hinterbliebenenschutz bei einer Kapitallebensversicherung?

Haben Sie in vergangenen Jahren eine Kapitalversicherung abgeschlossen, profitieren Sie von ihrer Besonderheit: Die Kombination aus einem Sparinstrument und gleichzeitig der Absicherung der Liebsten für den Fall, dass Sie als versicherte Person während der Vertragslaufzeit versterben. In diesem Fall fließen die Versicherungs­summe und das bis dahin angesparte Gewinnguthaben an die Angehörigen und sorgen für die finanzielle Absicherung der Familie, wenn das Einkommen wegfällt.

Tipp

Sie haben keine Kapitallebensversicherung abgeschlossen, möchten aber trotzdem Ihre Liebsten für den Ernstfall finanziell absichern? Unsere Risikolebensversicherung macht es möglich. 

Auszahlung und Steuern bei einer Kapitallebensversicherung

Immer wieder stellt sich die Frage nach Steuern auf die Kapitallebensversicherung. Die gute Nachricht: Die Auszahlung der Kapitallebensversicherung ist steuerlich unter vielen Voraussetzungen begünstigt. Zum einen, weil nur die Gewinne besteuert werden: Das Geld, was Sie eingezahlt haben, ist komplett steuerfrei. Bei einer Vertragsdauer von mindestens 12 Jahren und der Auszahlung der Kapitallebensversicherung erst nach Vollendung des 62. Lebensjahres, wird nur die Hälfte des Ertrages versteuert.

Informationen und Downloads zur Kapitallebensversicherung

Hier stellen wir Ihnen die Versicherungs­bedingungen der vergangenen Jahre für die Kapitallebens­versicherung zum Download bereit. Die Versicherungs­bedingungen regeln die gegenseitigen Rechte und Pflichten. Mit Unterschrift sind die Versicherungs­bedingungen Bestandteil des Vertrages.

Kapitalversicherung – Ihre Fragen, unsere Antworten

Seit Anfang 2017 beträgt der Garantiezins für neu abgeschlossene Kapitallebens­versicherung­en bei uns 0,90 %. Gut zu wissen: Ab 2022 sinkt er auf 0,25 %.

Durch unsere Gewinnbeteiligung und den Verzicht auf zusätzliche Kosten bei vorzeitiger Kündigung ergibt sich für unsere Kapitallebens­versicherung­en ein "Rückkaufswert", der bei Beendigung des Vertrages ausgezahlt wird.

Die Erträge aus Kapitallebens­versicherung­en – Differenz zwischen der gesamten Versicherungsleistung und der Summe der gezahlten Beiträge ohne Zusatzbeiträge – sind grundsätzlich bei Rückkauf (Kündigung) steuerpflichtig. Erfolgt die Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach einer Vertragslaufzeit von 12 Jahren, unterliegen die Erträge nur zu 50 Prozent der Besteuerung. Die Besteuerung erfolgt im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung unter Anwendung des persönlichen Einkommensteuersatzes. Das Versicherungsunternehmen hat stets eine Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 Prozent des Ertrages einzubehalten.

Sie können die Dynamik zweimal hintereinander aussetzen, indem Sie uns dies formlos mitteilen oder den Dynamikstopp auf unserer Website aktivieren. Setzen Sie öfter als zweimal hintereinander aus, sind künftige Erhöhungen vom Ergebnis einer neuen Gesundheitsprüfung abhängig und gegebenenfalls steuerlich anders zu bewerten. Den Prozentsatz der Dynamik können Sie auf den minimalen Wert von 3 Prozent reduzieren.

Erleben Sie den Ablauftermin Ihrer Kapitallebens­versicherung, erhalten Sie als Ablaufleistung die vereinbarte Versicherungs­summe zuzüglich der erwirtschafteten Gewinne. Versterben Sie vor dem Ablaufzeitpunkt der Kapitallebens­versicherung, zahlen wir die Versicherungs­summe und das bis dahin angesparte Gewinnguthaben an den Bezugsberechtigten aus.

Bitte beachten Sie, dass bei Kündigung oder Ablauf die Erträge Ihrer Kapitallebens­versicherung versteuert werden müssen. Lesen Sie dazu bitte die Frage "Wie wird der Ertrag besteuert?"

Erfolgt die Leistung bei Tod der versicherten Person an den Bezugsberechtigten bzw. die Erben, prüft das Finanzamt außerdem, ob Erbschaftsteuer fällig wird.

Besteuert wird nur der Ertrag der Kapitallebens­versicherung. Dies ist die Differenz der Versicherungsleistung bei Ablauf oder Kündigung abzüglich der gezahlten Beiträge – allerdings ohne Beitragsteile für eingeschlossene Zusatzversicherungen.

Kapitallebensversicherung online abschließen

Die Kapitallebens­versicherung können Sie bei der Hannoversche nicht mehr abschließen – Grund dafür ist das niedrige Zinsumfeld. 

Nehmen Sie Kontakt zu uns auf und wir erstellen Ihnen ein Angebot für ein passendes Alternativprodukt, maßgeschneidert auf die Wünsche und Vorstellungen für Ihre individuelle Vorsorge. 

WissensWert

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