Partner-Risikolebensversicherung

Verbundene Risikolebensversicherung

Die wichtigsten Fragen und Antworten zur Risikolebensversicherung Partner

Was ist eine Risikoversicherung?

Eine Risikoversicherung stellt im Todesfall einen Geldbetrag bereit - gegen geringe Prämienzahlung. So können Hinterbliebene versorgt oder Darlehensverpflichtungen abgesichert werden. 

Wer braucht eine Risikoversicherung?

Junge Familien, Bauherren..., aber eigentlich fast jeder. Dieser Versicherungsschutz ist vor allem für diejenigen geeignet, die einen hohen Todesfallschutz benötigen, aber zunächst nur wenig Geld aufwenden wollen.

Denken Sie bitte auch daran, den (vielleicht nicht) berufstätigen Partner zu versichern. Insbesondere wenn Kinder zu versorgen sind, ist dieses dringend anzuraten. Denn eine Haushaltskraft einstellen zu müssen kann teuer werden. 

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Der persönliche Vorsorgebedarf hängt von Ihrer individuellen Versorgungssituation ab. Als unterste Grenze für die Risikolebensversicherung empfiehlt die Stiftung Warentest das Drei- bis Fünffache eines Jahreseinkommens. Aber aufgepasst! Tilgungsverpflichtungen aus Krediten oder Hypotheken erhöhen den Absicherungsbedarf. Nicht zuletzt auch wegen der extrem günstigen Beiträge gilt: "Es darf auch etwas mehr sein." 

Wie lange sollte die Risikoversicherung abgeschlossen werden?

Das hängt maßgeblich von der individuellen Versorgungssituation ab. Geht es Ihnen um die Absicherung Ihrer Angehörigen, empfehlen wir Ihnen eine möglichst lange Vertragsdauer. Die Versicherung sollte mindestens so lange laufen, bis die Kinder ihre Ausbildung beendet haben und auf eigenen Beinen stehen.

Soll ein Darlehen abgesichert werden, sollte die Vertragsdauer auf die Restlaufzeit des Kredites abgestimmt werden. Hier ist unsere Risikoversicherung nach Tilgungsplan erste Wahl.

Tipp: Vereinbaren Sie eine möglichst lange Laufzeit, auch wenn der Beitrag dadurch etwas teurer wird. Sollte Sie den Todesfallschutz irgendwann nicht mehr oder nicht in der ursprünglichen Höhe benötigen, können Sie ihn jederzeit zum Ende des Monats ganz oder teilweise kündigen.  

Was ist der "Zahlbeitrag"?

Der garantierte Tarifbeitrag zur Risikoversicherung der Hannoverschen Leben ist bereits äußerst günstig. Die Sofortgewinnbeteiligung macht ihn noch günstiger. Bereits für das erste Versicherungsjahr erhalten Sie eine Sofortgutschrift von derzeit 62,5 % des Tarifbeitrages, die gleich von Ihrem Tarifbeitrag abgezogen wird. Sie zahlen also nur den "Zahlbeitrag". 

Muss ich zum Arzt, wenn ich eine Versicherung abschließe?

Nur bei hohen Summen! Bis zu einer Todesfallsumme von 400.000 Euro reicht die Beantwortung einiger Gesundheitsfragen durch Sie selbst aus. Erst darüber hinaus wird zusätzlich eine ärztliche Untersuchung erforderlich.

Muss ich Krankheiten nach dem Vertragsabschluss nachmelden?

Nein, wenn der Vertrag einmal abgeschlossen ist, brauchen Sie uns später auftretende Krankheiten nicht nachmelden. Lediglich bei einer Änderung des Raucherstatus müssen Sie uns informieren, d.h. wenn Sie später mit dem Rauchen beginnen, müssen Sie uns das anzeigen. In diesem Fall behalten wir uns dann vor, einen Nichtraucher- auf einen Rauchertarif mit etwas höheren Prämien umzustellen.

Was ist, wenn ich in 2 Jahren anfange zu rauchen?

Wenn Sie einen Nichtrauchertarif abgeschlossen haben, müssen Sie uns sofort schriftlich anzeigen, wenn Sie mit dem Rauchen begonnen haben. Die Versicherung wird dann ab dem nächsten Monatsersten auf den Rauchertarif umgestellt.   

Wenn ich danach wieder ein Jahr nicht geraucht habe: kann ich dann wieder in den Nichtrauchertarif?

Nein, dies ist nicht möglich. 

Muss ich den Rauchertarif wählen, wenn ich E-Zigaretten rauche?

Ja, das Inhalieren von Nikotin mittels E-Zigaretten gilt als ähnlich schädlich wie konventionelles Rauchen. Daher ist in diesem Fall der Rauchertarif maßgebend.

Was versteht man unter "Nachversicherungsgarantie"?

Mit unserer Risikoversicherung Plus bleiben Sie flexibel, denn Sie können die Versicherungssumme nach Maßgabe der Versicherungsbedingungen Ihrem steigenden Vorsorgebedarf anpassen, beispielsweise bei Heirat, Geburt oder Immobilienerwerb. Die Nachversicherungsgarantie ist bei uns im Plus-Tarif mitversichert und kann bis zu einer Höhe von 30.000 Euro bei einem Ereignis betragen - ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung. 

Ich habe eine Partner-Lebensversicherung abgeschlossen. Entstehen dabei für mich Nachteile in Bezug auf die Erbschaftssteuer?

Lassen Sie sich von uns vor Vertragsabschluss beraten, um steuerliche Nachteile (Erbschaftssteuer) zu vermeiden. Dies gilt insbesondere für nichteheliche Lebensgemeinschaften und Geschäftspartner, die eine gegenseitige Absicherung wünschen.

In diesen Fällen kann es sinnvoller sein, zwei getrennte Verträge abzuschließen. Wenn Sie als unser Vertragspartner die Versicherung auf das Leben Ihres Partners abschließen (und umgekehrt), zahlen wir im Todesfall die Summe immer an unseren Vertragspartner aus. Eine Meldung an das Finanzamt ist nicht erforderlich – es fällt keine Erbschaftssteuer an.

Partner-Versicherung und Erbschaftssteuer

Der Grund, eine Versicherung als Partner-Versicherung abzuschließen, liegt meist im Beitrag: Er ist im Allgemeinen niedriger als die Beiträge für zwei einzeln abgeschlossene Versicherungen. Es wäre aber falsch, allein darauf zu sehen. Wird nämlich beim Tode einer versicherten Person die Versicherungsleistung fällig und erhebt das Finanzamt im Zusammenhang damit Erbschaftssteuer, kann es um weit mehr gehen als die Beitragsdifferenz.
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