Klassische Rentenversicherung

Bausteinrente

Die wichtigsten Fragen und Antworten zur klassischen Rentenversicherung

Was ist die klassische Rentenversicherung (Bausteinrente)?

Mit unserer Bausteinrente wählen Sie eine klassische Rentenversicherung mit sehr flexiblen Zuzahlungsmöglichkeiten und weiteren Bausteinen, die Sie individuell an Ihre Lebenssituation anpassen können. Das bis zum Rentenbeginn angesparte Kapital können Sie entweder als monatliche lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung auszahlen lassen.  

Kann ich die ursprüngliche Beitragshöhe ändern?

Ja, zum vereinbarten Grundbeitrag sind bereits ab 200 EUR Zuzahlungen möglich. Mit der Dynamik lässt sich Ihre Bausteinrente dem steigenden Vorsorgebedarf anpassen. Bei finanziellen Engpässen reduzieren Sie einfach den Grundbeitrag oder stellen den Vertrag ganz beitragsfrei. 

Wie kann ich Zuzahlungen leisten?

Sie haben die Möglichkeit, jederzeit Zuzahlungen (mindestens 200 EUR) in den Vertrag einfließen zu lassen, um dadurch die spätere Rentenleistung zu erhöhen.

Zuzahlungsantrag

Hier finden Sie den Zuzahlungsantrag zur Bausteinrente.

Wie werden meine Beiträge angelegt?

Der größte Teil Ihres Beitrages entfällt auf den so genannten Sparbeitrag.

Ihre Sparbeiträge werden von uns in das Deckungskapital eingebracht. Für die Kapitalanlage gelten strenge Richtlinien. Diese garantieren, dass die Versorgungsziele auch unter widrigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen erfüllt werden können. Eine angemessene Mischung und Streuung von renditestarken und sicheren Kapitalanlagen wird berücksichtigt. Die Aktienquote darf maximale 35 % betragen. Die Quote der Hannoverschen liegt deutlich darunter.

Muss ich ein festes Rentenalter wählen?

Nein. Bei Vertragsabschluss wählen Sie individuell den geplanten Beginn der Rentenauszahlung - der späteste Rentenbeginn ist dabei das 80. Lebensjahr. Sie können die Leistungen aus Ihrer Altersvorsorge jedoch schon vor dem vereinbarten Rentenbeginn in Anspruch nehmen. Im Rahmen der Abrufphase ist dies bereits ab 62 möglich. Alternativ können Sie die Rentenzahlung auch später beginnen lassen. Nach dem vereinbarten Rentenbeginn schließt eine beitragsfreie Verfügungsphase von längstens fünf Jahren (maximal bis zum 80. Lebensjahr) an. Innerhalb der Verfügungsphase können Sie jederzeit die Rentenzahlung zum gewünschten Rentenzahlungsbeginn beantragen.

Sind die Beiträge zu dieser Rentenversicherung steuerlich absetzbar?

Nein. Die Beiträge zu einer privaten Rentenversicherung (nicht Riester- oder Basisrente) können bei Neuverträgen ab 2005 nicht mehr steuerlich geltend gemacht werden.  

Wie wird die Rente besteuert?

Je nach Alter des Rentenempfängers wird nur der Ertragsanteil der Rente besteuert. Gehen Sie beispielsweise mit 65 Jahren in Rente beträgt der Steuersatz nach heutigem Steuerrecht lediglich 18 %. Das bedeutet, dass pro 1.000 Euro Rente nur 180 Euro als Einkommen versteuert werden müssen.

Falls Sie sich zum Rentenbeginn für die Kapitalabfindung entscheiden, werden lediglich die Erträge aus der Versicherung besteuert. Das ist die Differenz aus dem Versorgungskapital abzüglich der auf die Rentenversicherung entfallenden Beiträge. Ab einem Alter von 62 Jahren und einer Laufzeit von 12 Jahren reduziert sich der zu versteuernde Betrag auf die Hälfte dieser Erträge. 

Wie unterscheiden sich dynamische und flexible Gewinnrente?

Wir bieten für die Gewinnverwendung im Rentenbezug zwei Formen an, die sich in der anfänglichen Höhe und dem Zuwachs der Leistung unterscheiden. In beiden Fällen kommt zu der garantierten Rente eine zusätzliche Gewinnrente, deren Höhe von der zukünftigen Überschussbeteiligung abhängt:

Die dynamische Gewinnrente beginnt auf einem geringeren Niveau und steigt in Abhängigkeit vom Jahresüberschuss im Rentenbezug an. Ein einmal erreichtes Niveau ist für die Zukunft garantiert. Diese Gewinnverwendung eignet sich, um steigende Lebenshaltungskosten abzusichern. Und über die erreichte Garantie sind Sie auch bei einer Verringerung des Jahresüberschusses nicht von einer Kürzung der einmal erreichten Gesamtrente betroffen.

Anders die flexible Gewinnrente. Sie beginnt bereits von der ersten Rentenzahlung an auf einem höheren Niveau. Je nach Überschussbeteiligung wird die Höhe angepasst und erhöht oder vermindert die Gesamtrente. Die Gesamtrente kann bei geringen Überschüssen bis auf die Garantierente reduziert werden. Diese Form der Gewinnrente ist dann zu empfehlen, wenn Sie eine verstetigte Rentenzahlung bevorzugen und auf die Garantie des einmal erreichten Rentenniveaus verzichten können.

Was genau sind die "Bausteine"?

Zur Grundsicherung "Altersrente" können Sie Bausteine gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit und die Versorgung der Familie im Todesfall ergänzen.

Sie können diese Bausteine gleich bei Beantragung abschließen oder später ergänzen. Sie können die Bausteine auch wieder abwählen. Der Abschluss der Bausteine ist mit einer Gesundheitsprüfung verbunden. Die erforderlichen Unterlagen können Sie nachträglich jederzeit bei uns anfordern. Sofern Sie einen der Bausteine gleich im Rahmen unserer Tarifberechung ausgewählt haben, erfolgt die Gesundheitsprüfung bereits im Rahmen der Online-Antragsstellung. 

Welche Leistungen erhalte ich bei Rentenbeginn?

Das bis zum Rentenbeginn angesparte Kapital können Sie sich entweder als monatliche lebenslange Rente oder als einmalige Kapitalauszahlung auszahlen lassen. Bei einer Kapitalabfindung nach dem 62. Lebensjahr und mindestens 12 Jahren Laufzeit bleiben 50 % der Erträge steuerfrei. 

Was bedeutet Dynamik?

Unter Dynamik verstehen wir die vereinbarungsgemäße Erhöhung der Beiträge. Die Versicherungsleistungen erhöhen sich in Abhängigkeit von der Restlaufzeit der Rentenversicherung entsprechend.  

Wie hoch ist die Dynamik?

In Verbindung mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung beträgt die Dynamik immer 3 %. Ansonsten kann ihre Höhe zwischen 3 und 10 % frei gewählt werden. Sie kann die Inflation ausgleichen oder darüber hinaus einen steigenden Versorgungsbedarf abdecken - und das ohne erneute Gesundheitsprüfung. 

Kann ich die Dynamik aussetzen und reduzieren?

Sie können die Dynamik zweimal hintereinander aussetzen, indem Sie uns dies formlos mitteilen oder den Dynamikstopp auf unserer Website bedienen. Setzen Sie öfter als dreimal hintereinander aus, können Sie die Dynamik nur durch eine erfolgreiche Gesundheitsprüfung wieder erhalten. Den Prozentsatz der Dynamik können sie auf den minimalen Wert von 3 % reduzieren, jedoch nicht erhöhen. 
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