Testsieger Hannoversche: Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU24) ist Nummer 1 bei Stiftung Warentest*

Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU24) ist Testsieger bei Stiftung Warentest!* Neben unserer SBU24 wurden im gleichen Test auch Baloise und HDI als Testsieger ausgezeichnet. Doch nur die Hannoversche überzeugt in beiden Teilbereichen mit der Bestnote (0,8).

Dabei gilt die „BU-Absicherung“ bei den Experten als eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Aber was macht unsere Versicherung eigentlich so gut, wovon profitieren unsere Kunden ganz besonders und wie bekommen Sie auf schnellstem Weg ein unverbindliches Angebot? Wir geben Antworten.

Die Verbraucherschützer sind seit 1964 der Garant für unabhängige und strikt kundenorientierte Prüfverfahren. Jetzt haben sich die Tester die Bedingungen bei der Berufsunfähigkeitsabsicherung unter die Lupe genommen. Denn die wird immer wichtiger. Der Staat bietet inzwischen so gut wie gar keinen Schutz mehr, wenn das Einkommen für längere Zeit wegfällt.

Die Leistungen liegen bei den meisten weit unterhalb des Existenzminimums. Dabei ist die Gefahr erschreckend groß, dass es tatsächlich so weit kommt: Jeder Vierte wird im Laufe seines Lebens so krank, dass er oder sie berufsunfähig wird.

Die häufigsten Gründe sind übrigens psychische Erkrankungen, Probleme am Bewegungsapparat und Skelett, schwere Krankheiten wie Krebs & Co. sowie Probleme mit Herz und Kreislauf. Diagnosen, die jeden von uns treffen können. Wer sich vor den finanziellen Folgen schützen will, braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wie notwendig diese Versicherung ist, erfahren Sie auch in unserem Ratgeber "Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?"

Die Versicherungsbedingungen gehen zu 75 Prozent in das Qualitätsurteil ein. Stiftung Warentest hat in diesem Bereich zehn Kriterien einzeln in der Ergebnistabelle bewertet – von zentralen Leistungsaspekten wie dem Verzicht auf abstrakte Verweisung und der Sechs-Monats-Prognose bis hin zu Flexibilitätskriterien wie der Nachversicherungsgarantie und der Stundung bei Zahlungsschwierigkeiten. Unser Tarif SBU24 BEDE 25 Premium-Exclusiv erfüllt alle zehn Kriterien vollständig und ohne Einschränkungen.

Darüber hinaus hat Stiftung Warentest weitere Aspekte in die Bedingungsbewertung einfließen lassen, die nicht einzeln in der Tabelle ausgewiesen werden – etwa den weltweiten Geltungsbereich des Schutzes, flexible Optionen bei der Beitragsdynamik oder das bei einer Unterbrechung der Berufstätigkeit, etwa bei Elternzeit oder vorübergehender Arbeitslosigkeit, der zuletzt ausgeübte Beruf für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit zählt..

Auch hier haben wir die Tester überzeugt: Im Teilbereich Versicherungsbedingungen erzielen wir die Note Sehr Gut (0,8).

Kenner vermuten, dass dabei auch unsere umfangreichen und immer weiter ausgebauten Zusatzleistungen eine wichtige Rolle gespielt haben. So haben wir zum Beispiel im Leistungsfall die Mitteilungspflicht radikal vereinfacht. Wer berufsunfähig ist, soll sich bei uns voll und ganz auf seine Gesundung konzentrieren können.

Außerdem lässt sich die Absicherung vor Berufsunfähigkeit in der Regel günstiger realisieren, als die meisten glauben: Mit einem Klick geht es direkt zum Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner und unter "Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich" erfahren Sie mehr darüber wie Sie den besten Anbieter für Ihre Police finden.

Die restlichen 25 Prozent des Qualitätsurteils entfallen auf die Antragsgestaltung. Stiftung Warentest bewertet dabei, wie verständlich die Gesundheitsfragen formuliert sind und wie weit die Versicherer zeitlich bei Krebserkrankungen oder psychischen Erkrankungen zurückfragen.

Das hat einen handfesten Grund: Schwammige oder mehrdeutige Fragen erhöhen das Risiko, dass Antragsteller eine Frage unabsichtlich falsch beantworten, und das kann im Leistungsfall schwerwiegende Folgen haben, da Versicherer im Ernstfall alle Angaben intensiv prüfen.

In diesem Bereich gehört die Hannoversche zur Spitzengruppe des Tests und erzielt die Note Sehr Gut (0,8).

Weitere Kriterien, die in die Bewertung der Antragsgestaltung einflossen:

• Keine Fragen nach früheren Anträgen: Positiv bewertet wurde, wenn der Versicherer nicht wissen will, ob und mit welchem Ergebnis Antragsteller bereits bei anderen Gesellschaften einen Antrag gestellt haben.
• Transparenter Hinweis auf die Folgen falscher Angaben: Im Antrag muss klar erkennbar sein, dass unrichtige oder lückenhafte Antworten auf die Gesundheitsfragen den Versicherungsschutz gefährden können.
• Begrenzte Abfragezeiträume: Stationäre Klinikaufenthalte dürfen höchstens für die letzten zehn Jahre abgefragt werden. Für ambulante Behandlungen, Arztbesuche, Erkrankungen, Medikamente, Unfälle und Operationen liegt die Grenze bei fünf Jahren. Eine Ausnahme bildet lediglich HIV. Derselbe Fünf-Jahres-Zeitraum gilt auch für ambulante Psychotherapie und psychologische Behandlungen.
• Nur objektiv nachprüfbare Sachverhalte: Gefragt werden darf ausschließlich nach konkreten Diagnosen, Unfällen oder Behinderungen, nicht nach subjektivem Befinden.
• Keine Fragen zu unbehandelten Beschwerden: Beeinträchtigungen, wegen derer nie ein Arzt aufgesucht wurde, dürfen im Antrag keine Rolle spielen.

Teilnahme am Ombudsverfahren
Bewertet wurde außerdem, ob sich der Versicherer dem kostenlosen Schlichtungsverfahren der Versicherungsombudsfrau angeschlossen hat.

Im digitalen Antragsprozess unterstützt Sie übrigens unsere virtuelle Versicherungsberaterin Melanie – und bei allen weiteren Fragen stehen wir unseren Kunden natürlich auch telefonisch kompetent zur Seite.

Sehr gute Bedingungen und faire Anträge im Test – mit dieser Kombination gehört die Hannoversche zu den drei Testsiegern: Wer über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenkt, ist bei der Hannoverschen jetzt also auch laut unabhängigem Testurteil in den besten Händen. Wenn Sie mögen, überzeugen Sie sich davon gerne einmal unverbindlich selbst und lassen sich ein kostenloses Angebot erstellen.

Unter 0511 95 65 656 können Sie sich auch gerne telefonisch von unseren Experten beraten lassen und die notwendigen Unterlagen per Post anfordern. Wir würden uns freuen, auch Sie mit unserer Testsieger-Absicherung zu begeistern!