Anonyme Risikovoranfrage bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

• Unverbindlicher erster Schritt: Eine Risikovoranfrage der BU-Versicherung erfolgt vor dem offiziellen Antrag und ist völlig unverbindlich.
• Anonymität garantiert: Bei der anonymen Risikovoranfrage von der Berufsunfähigkeitsversicherung werden keine personenbezogenen Daten wie Name oder Adresse weitergegeben.
• Einschätzung vorab: Sie erhalten ein Votum, wie ein Versicherer Ihre Angaben zu Vorerkrankungen, Behandlungen oder beruflichen Risiken bewertet.
• Schnell und kostenlos: Mit unserem Tool funktioniert die anonyme Risikovoranfrage online, unkompliziert und ohne zusätzliche Kosten.

Die anonyme Risikovoranfrage ist ein wichtiger Zwischenschritt auf dem Weg zu Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie ermöglicht es, im Vorfeld einer offiziellen Antragstellung zu prüfen, wie ein Versicherer auf Ihre Angaben reagiert, etwa zu Vorerkrankungen, Erkrankungen, bisherigen Behandlungen, Ihrem Beruf oder einem möglichen Risiko.

Eine Risikovoranfrage für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist besonders wichtig, wenn Sie unsicher sind, wie ein Versicherer Ihre gesundheitliche Situation einschätzt. Viele Menschen haben bereits Vorerkrankungen oder laufende Behandlungen, die im Rahmen der Risikoprüfung eine Rolle spielen.

Würden Sie direkt einen Antrag stellen, riskieren Sie im Fall einer Ablehnung, dass diese Information in internen Datenbanken vermerkt wird. Das kann Ihre Chancen verschlechtern, bei einem anderen Anbieter noch einen Vertrag mit vollem Versicherungsschutz zu erhalten.

Mit einer anonymen Risikovoranfrage umgehen Sie dieses Problem. Sie bleiben anonym, erhalten aber dennoch ein realistisches Ergebnis zur Einschätzung Ihres individuellen Risikos. Dadurch können Sie besser entscheiden, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie sinnvoll ist oder ob es alternative Wege gibt, wie zum Beispiel die Grundfähigkeitsversicherung.

Bei der Hannoverschen können Sie Ihre anonyme Risikovoranfrage ganz unkompliziert online starten. Unser Tool führt Sie Schritt für Schritt durch den Prozess und fragt nur die Informationen ab, die für die Risikoprüfung erforderlich sind. Der Ablauf ist übersichtlich in drei Schritte gegliedert:

1. Basisdaten angeben: Zuerst erfassen Sie einige grundlegende Informationen wie Alter, Geschlecht, Raucherstatus sind sowie Größe und Gewicht.
2. Gesundheitsfragen beantworten: Im zweiten Schritt beantworten Sie einige kurze Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand. Dabei geben Sie an, ob in den letzten drei Monaten gesundheitliche Störungen oder Beschwerden aufgetreten sind und ob Sie in den vergangenen fünf Jahren von einem Arzt oder Heilbehandler untersucht, beraten oder behandelt wurden. Danach folgen weitere Fragen zu Ihrer Gesundheit.
3. Ergebnis erhalten: Auf Basis Ihrer Angaben erhalten Sie sofort ein Votum:

• Direkte Annahme: In diesem Fall können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung sofort abschließen.
• Individuelle Prüfung: Falls notwendig, prüfen unsere Experten Ihre Angaben detaillierter und informieren Sie über mögliche Bedingungen wie einen Risikozuschlag.
• Kein Abschluss möglich: Sollte ein Versicherungsabschluss nicht möglich sein, erfahren Sie dies ebenfalls, selbstverständlich ohne Nachteile für zukünftige Anfragen.

Ein zentraler Bestandteil jeder Risikovoranfrage sind die Gesundheitsfragen. Sie geben Aufschluss darüber, wie ein Versicherer Ihr individuelles Risiko einschätzt und ob ein regulärer Versicherungsschutz möglich ist. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen gibt es nicht, da diese Informationen die Grundlage für jede Risikoprüfung und damit für einen fairen Vertrag bilden.

Bei der Hannoversche konzentrieren wir uns auf die wirklich relevanten Fragen:

• Bestehen oder bestanden bei Ihnen in den letzten drei Monaten eine der folgenden Gesundheitsstörungen oder Beschwerden?
• Sind Sie in den letzten 5 Jahren durch Ärzte oder andere Heilbehandler/Therapeuten untersucht, beraten oder behandelt worden?
• Nehmen oder nahmen Sie in den letzten 5 Jahren Betäubungsmittel oder Drogen ein oder wurden Sie in diesem Zeitraum wegen der Folgen des Konsums von Alkohol, Drogen oder Betäubungsmitteln beraten oder behandelt?
• Wurden Sie in den letzten 5 Jahren stationär behandelt (auch Kuren, Reha-, Entzugsbehandlungen, Operationen, Strahlen-, Chemotherapie) bzw. ist eine solche Behandlung ärztlicherseits in den nächsten 12 Monaten vorgesehen oder empfohlen?
• Ist ein(e) Erwerbsminderung (MdE), Wehrdienstbeschädigung (WDB), ein Grad der Behinderung (GdB) oder Grad der Schädigungsfolge (GdS) beantragt oder anerkannt?
• Sind Sie privat Gefahren (Sport + Freizeit) ausgesetzt?
• Werden Sie voraussichtlich in den nächsten 12 Monaten für länger als 6 Monate in das außereuropäische Ausland reisen?
• Sind Sie beruflichen Gefahren ausgesetzt?

Damit Ihre anonyme Risikovoranfrage für eine BU-Versicherung ein realistisches und verlässliches Ergebnis liefert, sollten Sie typische Stolperfallen vermeiden:

• Unvollständige Angaben: Wenn Informationen zu Vorerkrankungen, Behandlungen oder Untersuchungen fehlen, kann die Einschätzung des Versicherers verfälscht sein.
• Ungenaue Zeiträume: Achten Sie auf den Abfragezeitraum. Häufig werden die letzten 5 Jahre bei Gesundheitsfragen betrachtet. Falsche oder unpräzise Zeitangaben können später zu Problemen im Versicherungsantrag führen.
• Verschweigen von Erkrankungen: Auch kleinere oder scheinbar unwichtige Erkrankungen sollten genannt werden. Kommt es im Leistungsfall zu Abweichungen zwischen Ihren Angaben und den tatsächlichen Unterlagen, riskieren Sie Einschränkungen beim Versicherungsschutz.

Um den Ablauf der anonymen Risikovoranfrage für die BU greifbarer zu machen, finden Sie hier drei typische Szenarien:

Lisa, 28 Jahre, Nichtraucherin

Lisa gibt ihre Basisdaten ein und beantwortet die Gesundheitsfragen. Da sie in den letzten 5 Jahren weder Vorerkrankungen noch Behandlungen hatte, erhält sie ein positives Votum.

Ergebnis: Direkte Annahme. Lisa kann ihre Berufsunfähigkeitsversicherung sofort online abschließen.

Markus, 35 Jahre, Raucher

Markus gibt an, dass er vor 3 Jahren wegen Rückenbeschwerden bei einem Arzt in Behandlung war. Das System erkennt, dass hier eine genauere Risikoprüfung erforderlich ist. Unsere Experten prüfen die Eingaben und entscheiden, ob ein Risikozuschlag oder ein Ausschluss für bestimmte Risiken notwendig ist.

Ergebnis: Individuelle Prüfung. Markus wird über die nächsten Schritte und mögliche Konditionen informiert.

Sabine, 42 Jahre, Nichtraucherin

Sabine berichtet von einer chronischen Erkrankung, die seit Jahren ärztlich behandelt wird. Bei der anonymen Voranfrage zeigt sich, dass ein regulärer Vertrag aktuell nicht angeboten werden kann.

Ergebnis: Kein Versicherungsabschluss möglich. Sabine bleibt anonym, erfährt aber ehrlich, dass ein Antrag auf eine BU-Versicherung bei uns momentan nicht sinnvoll wäre. Bei Rückfragen kann Sabine die Hannoversche Experten gerne kontaktieren.

Mit unserem Online-Tool können Sie Ihre anonyme Risikovoranfrage sofort und kostenlos durchführen. In nur wenigen Schritten erfahren Sie, wie Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Versicherungsantrag stehen – anonym, sicher und ohne Risiko für Ihre Daten.