Was ist Kapital Garant Plus?

Das Ende der Nullzinspolitik ist erreicht: Unser renditestarkes Produkt Kapital Garant Plus ist eine attraktive Möglichkeit, den positiven Trend des Zinsumfeldes im Markt zu nutzen, Vermögen mittelfristig vorteilhaft anzulegen und so zu vermehren.

Mit Kapital Garant Plus bietet die Hannoversche, in Zusammenarbeit mit der Deutschen Bank, Top-Konditionen für Anleger zur Investition in die eigene finanzielle Zukunft: Kapital Garant Plus ist eine Kapitalanlage im Versicherungsmantel einer zertifikatsgebundenen Rentenversicherung. Es besteht daher ein Wahlrecht zwischen Einmalzahlung und Rentenzahlung.

Das Geld wird mittelfristig für 5 Jahre angelegt. Das Plus steht für einen möglichen Zins-Kicker, von dem Anleger zusätzlich zu einem attraktiven Basis-Zins profitieren können, sofern die Zinsen am Kapitalmarkt im fünften Anlagejahr im Mittel über 4 % liegen.

  • Basis-Zinssatz von 2,80 % ohne Zinseszins plus optionaler Zins-Kicker
  • Eine mittelfristige Anlagedauer von 5 Jahren
  • Mindestens 20.000 Euro Anlagesumme

Der Zins-Kicker ist eine potenzielle zusätzliche Zinsoption. Er kann in Abhängigkeit von der Zinsentwicklung im Markt bezogen auf das letzte Anlagejahr der fünfjährigen Vertragslaufzeit zusätzlich zum vorab festgesetzten Basis-Zins ausgezahlt werden. Dabei orientiert sich dieses optionale Zinsszenario am €STR-Satz, der sogenannten „Euro-Short-Term-Rate“, die vergleichbar mit dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) ist. Sofern der für das fünfte Anlagejahr geltende Marktzins über der vierprozentigen Bemessungsgrenze liegt, greift der Zins-Kicker – und kann entsprechend den Auszahlungsbetrag am Ende der Laufzeit erhöhen. Ihr Vorteil: Durch Orientierung der €STR am Leitzins der EZB ist zu erwarten, dass die mögliche Option Zins-Kicker der marktüblichen Zinshöhe entspricht. Der Zins-Kicker steht in Abhängigkeit von der Zinsentwicklung am Kapitalmarkt und bezogen auf das fünfte Jahr der Anlagedauer, deshalb ist er weder vorab bestimmbar noch garantiert.

Beispielhafte Auszahlungsszenarien im Zusammenhang mit dem Zins-Kicker finden Sie in unserem Infoblatt: 

Tipp

Schnell sein lohnt sich: Das Angebot zur Geldanlage in Kapital Garant Plus ist innerhalb eines Sonderkontingents auf ein festes maximales Anlagevolumen limitiert.

Für wen ist die Geldanlage sinnvoll?

Die Anlage in Kapital Garant Plus lohnt sich für jeden, der einen größeren Geldbetrag von mindestens 20.000 Euro, zum Beispiel durch Ersparnisse, ein Erbe oder den Ablauf eines Finanzanlageprodukts zur Verfügung hat und das Geld fest anlegen und für sich arbeiten lassen will.

Kapital Garant Plus bietet mit dem möglichen Zins-Kicker einen Vorteil für diejenigen, die ihr Geld mittelfristig für 5 Jahre anlegen können und möchten. Das Warten kann sich auszahlen: Zu den attraktiven vereinbarten Zinskonditionen sichern Sie sich die Möglichkeit auf eine zusätzliche Rendite.

Wer alternativ das Wahlrecht der lebenslangen Rentenzahlung nutzen möchte, profitiert von Steuervorteilen bezüglich der Zinsen in der Ansparphase. Geeignet zum Beispiel für diejenigen, deren Renteneintritt kurz bevor steht und die monatlich bis zu ihrem Lebensende eine zusätzliche Rente beziehen möchten.

Legen Sie zum Beispiel die Auszahlung Ihrer Lebensversicherung an. Sie können in Ruhe überlegen, was Sie mit dem Geld machen möchten, während es sich in der Zwischenzeit vermehrt.

Hannoversche und Deutsche Bank: Eine finanzstarke Zusammenarbeit

Partnerschaft Partnerschaft

Als Emittentin des Zertifikates ist die Deutsche Bank AG mit einer guten Bonität hierfür ein sehr geeigneter Partner: Von seinem Hauptsitz im Frankfurter Bankenviertel aus agiert das renommierte Geldinstitut weltweit und legt dabei einen Schwerpunkt auf Unternehmen, Privatkunden und das Investmentbanking. Mit ihrer über 150-jährigen Unternehmenshistorie zählt die Deutsche Bank zu den erfahrensten Banken in Europa.

Unser Produkt im Überblick

Kapital Garant Plus
Mittelfristige Finanzanlage mit zusätzlicher Renditechance

Sie entscheiden, wie viel Geld Sie anlegen: Die Geldanlage ist ab 20.000 Euro möglich.

Für einen festgelegten Zeitraum arbeitet Ihr Geld effektiv für Sie. Sie können mittelfristig wieder auf Ihr Kapital zugreifen.

Schnell anlegen zahlt sich für Sie aus: Das Angebot ist innerhalb eines Sonderkontingents auf ein festes maximales Anlagevolumen limitiert und nur bis zu dessen Erreichung verfügbar.

Mit Erhalt des durch die Hannoversche ausgestellten Ablaufschreibens können Sie frei wählen, ob Sie das angelegte Kapital plus Zinsen einmalig ausgezahlt oder als lebenslange Rentenzahlung erhalten möchten.

Die Hannoversche als vertrauenswürdiger, zukunftsstarker Versicherungspartner und die Deutsche Bank AG als Emittentin der Anleihe, eine der erfahrensten Banken in Europa mit guter Bonität: eine finanzstarke Zusammenarbeit.

Die Zinsen werden nach 5 Jahren fällig und gutgeschrieben. Ein Ablaufschreiben schicken wir Ihnen automatisch am Ende des Anlagezeitraumes zu.

Liegen die Zinsen am Kapitalmarkt im fünften Anlagejahr durchschnittlich über 4 %, kann der Zins-Kicker den Auszahlungsbetrag am Ende der Laufzeit erhöhen.

Informationen & Details zum Download
Damit die fondsgebundene Rentenversicherung verständlicher und transparenter wird, hat der Gesetzgeber das Altersvorsorge-Verbesserungsgesetz erlassen. Damit die fondsgebundene Rentenversicherung verständlicher und transparenter wird, hat der Gesetzgeber das Altersvorsorge-Verbesserungsgesetz erlassen.

Damit Finanz- und Versicherungsanlageprodukte verständlicher und transparenter werden, hat der Gesetzgeber die PRIIP-Verordnung erlassen. Basisinformationsblätter zeigen schnell und einfach, worauf es bei der zertifikatsgebunden Rentenversicherung ankommt und was sie Ihnen zu bieten hat.

Zertifikatsbedingungen der Deutsche Bank AG zum Download

Kapital Garant Plus abschließen

Für eine individuelle Beratung stehen wir Ihnen gerne telefonisch oder persönlich in Ihrer Region zur Verfügung.

Ihre Eingaben machen Ihre Eingaben machen

Persönliche Daten eingeben
Machen Sie im Online-Beratungsformular Ihre Angaben und nehmen Sie so Kontakt zu uns auf.

Tarif berechnen Tarif berechnen

Angebot für Kapital Garant Plus
Unsere Experten beraten Sie umfangreich und erstellen Ihnen ein persönliches Angebot auf Basis Ihres gewünschten Anlagevolumens.

Versand der Unterlagen Versand der Unterlagen

Vertrag abschließen
Wir lassen Ihnen die zum Vertragsabschluss erforderlichen Unterlagen zukommen. Sie brauchen nur noch unterschreiben und den Vertrag zurückschicken. Alles Weitere erledigen wir für Sie.

Kapital Garant Plus – Ihre Fragen, unsere Antworten

Die Hannoversche Lebensversicherung AG ist auf die Absicherung von Lebensrisiken, den sogenannten biometrischen Risiken spezialisiert. Historisch gehörten bei der Hannoversche als traditionellem Lebensversicherer seit 1875 Vorsorgekonzepte für die Altersvorsorge zum originären Produktangebot. Um unseren Kunden heute den Service und die Vorteile zu bieten, an der positiven Zinsentwicklung im Markt zu partizipieren, haben wir unser Produkt Kapital Garant Plus entwickelt. Damit stellen wir, in Zusammenarbeit mit der Deutschen Bank, unseren Kunden ein zeitgemäßes Produkte mit Wahlrecht zwischen der einmaligen Kapitalauszahlung und der lebenslangen Rentenzahlung zur Verfügung.

Als Versicherer können wir die attraktiven Zinskonditionen im Rahmen einer renditeorientierten Finanzanlage nur als zertifikatsgebundene Rentenversicherung im Versicherungsmantel anbieten. Die einmalige Kapitalauszahlung, die für den Großteil der Kunden beim Erwerb von Kapital Garant Plus aufgrund der Zinssätze im Vordergrund steht, ist dabei nur eine der beiden Wahloptionen, die Kunden haben. Die andere besteht in der lebenslangen Auszahlung einer monatlichen Rente. Ein Zertifikat ist ein Wertpapier, das sich an der Wertentwicklung eines zugrundeliegenden Basiswertes orientiert. Rechtlich erwirbt ein Kunde mit einem Zertifikat eine sogenannte Schuldverschreibung von dem herausgebenden Institut. Mit dem so entstehenden Vertrag gehen beide Seiten eine Verantwortung ein: Das Finanzinstitut diejenige, das vom Kunden investierte Geld verantwortlich zu managen, um nach Ablauf der Anlagedauer den Betrag zurückzuzahlen bzw. gewinnbringend auszuzahlen und der Kunde diejenige, dass er möglicherweise sein eingesetztes Geld aus der Anlage im Falle einer Insolvenz des Finanzinstituts verliert.

Der Begriff „Versicherungsmantel“ bedeutet, dass eine Finanzanlage in das konzeptionelle, strukturelle und rechtliche Umfeld einer Versicherung eingebettet ist. Der Vorteil für den Kunden besteht darin, dass er in dieser Konstellation zum Ende der Ansparphase das Wahlrecht zwischen einer einmaligen Kapitalauszahlung und einer lebenslangen Rentenzahlung hat. In Zeiten, in denen wir immer länger leben und oftmals fit bis ins hohe Alter sind, kann dies ein ausgesprochener Mehrwert sein. Kurz gesagt: Wenn im Alter noch Leben da ist, aber kein Geld mehr, geht die Lebensqualität verloren.

In der Regel ist ein unterjähriger Zugriff bei der vorab festgelegten Anlagedauer von 5 Jahren nicht vorgesehen. Beachten Sie deshalb, dass Sie die geplante Summe innerhalb des Anlagehorizonts nicht für laufende Kosten oder Anschaffungen benötigen. Sofern Sie doch außerplanmäßig auf Ihr Geld zugreifen müssen, bleibt Ihnen die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen. Im vorzeitigen Todesfall, vor Ablauf des Anlagezeitraumes, erlischt der Vertrag. Für diese beiden Fälle tragen Sie als Anleger das Risiko, dass die Wertentwicklung Ihrer Anleihe durch marktpreisbestimmende Faktoren eventuell negativ ausfällt. 

Die Hannoversche ist für ihr effizientes und verantwortungsbewusstes Wirtschaften sowie für ihre Solidität bekannt. Die Deutsche Bank als starken Partner bei Kapital Garant Plus haben wir vor demselben Hintergrund ausgesucht: Sie ist eine der erfahrensten Banken in Europa mit guter Bonität. Insofern sind alle Maßnahmen vorab getroffen, um Ihre Finanzanlage bestmöglich zu sichern. Wie bei allen renditeorientierten Produkten besteht dennoch ein Restrisiko, das Sie als Inhaber des Zertifikats eigenverantwortlich tragen. Dies beinhaltet die theoretische, weil sehr unwahrscheinliche Möglichkeit, dass die Deutsche Bank innerhalb des betreffenden Anlagehorizonts von Kapital Garant und Kapital Garant Plus insolvent wird. So unwahrscheinlich diese Möglichkeit unter objektiven Gesichtspunkten ist, so wichtig ist es, als interessierter Anleger vorab darüber informiert zu sein – auch weil die Anleihe bzw. das Zertifikat als Schuldverschreibung keiner Einlagensicherung unterliegt.

Die Zinsen im Markt entwickeln sich dynamisch. Damit im Rahmen unseres Produktes die jeweils aktuellen Zinssätze im Interesse unserer Kunden berücksichtigt und mögliche Renditechancen genutzt werden können, legen wir ein begrenztes Sonderkontingent an, das nur für einen bestimmten Zeitraum und zu dem jeweils geltenden Zinssatz verfügbar ist. Je nach Zinsentwicklung besteht anschließend die Möglichkeit, ein neues Kontingent zu anderen Konditionen aufzulegen.

Sofern absehbar ist, dass das von uns vorab festgelegte Anlagevolumen innerhalb eines festen Sonderkontingents erreicht ist, können wir üblicherweise keine weiteren Anlageoptionen mehr in der betreffenden Tranche berücksichtigen. Um unseren Kunden trotzdem die Möglichkeit zu eröffnen, darüber hinaus von den positiven Zinsen für dieselbe Anlagedauer in einem anderen Zeitraum profitieren zu können, stellen wir gerne zeitversetzt ein neues Sonderkontingent mit attraktiven Konditionen zur Verfügung.

Die potenzielle zusätzliche Zinsoption – das „Plus“ oder der Zins-Kicker in dieser Anlage – kann in Abhängigkeit von der Zinsentwicklung im Markt bezogen auf das letzte Anlagejahr der fünfjährigen Vertragslaufzeit zusätzlich zum vorab festgesetzten Zins ausgezahlt werden. Sie bemisst sich nach der sogenannten „Euro-Short-Term-Rate” (€STR), dem 1-Tages-Interbankenzinssatz in der Eurozone, der sich am Leitzins der EZB orientiert. Die Entwicklung der €STR wird tagesaktuell von der EZB veröffentlicht und kann jederzeit hier tagesaktuell eingesehen werden. Sofern die Zinsen am Kapitalmarkt im letzten Anlagejahr im Mittel über 4 % liegen, greift der Zins-Kicker – und kann entsprechend den Auszahlungsbetrag am Ende der Laufzeit erhöhen.

Der Zins-Kicker ist ein optionaler Zins, der bei Kapital Garant Plus zusätzlich zum Basis-Zins ausgezahlt werden kann. Da er in Abhängigkeit von der Zinsentwicklung am Kapitalmarkt und bezogen auf das fünfte Jahr der Anlagedauer steht, ist er weder vorab bestimmbar noch garantiert. Ungeachtet der Tatsache, dass der Kapitalmarkt seit dem Frühjahr 2023 einen positiven Trendverlauf anzeigt, können sich Zinsschwankungen ergeben, weshalb der Zins-Kicker eine nicht vorhersehbare Option darstellt.

Nicht das Richtige gefunden? Das hier könnte Sie interessieren.
Altersvorsorge
Altersvorsorge

Ob private oder betriebliche Altersvorsorge: Jetzt vorsorgen, im Alter sorgenfrei.

Wer uns kennt, empfiehlt uns weiter
5,0 von 5 Sternen 2.815 Bewertungen